Innehåll
- Vad händer med obetalda medicinska räkningar
- Finns det ett straff för att vara oförsäkrad?
- Alternativ för täckning efter att din plan har avbrutits
Vad händer med obetalda medicinska räkningar
Det finns en respitperiod för försenade försäkringspremier när du köper din egen täckning, men längden på respitperioden beror på om du får en premieskatteavgift (sjukförsäkringspremiesubvention) för att hjälpa dig att betala för den täckning du köpte genom en prisvärd utbyte av vårdförsäkringslagen.
Om du får en premieskatteavdrag är din respitperiod 90 dagar. Om inte (med andra ord, om du betalar fullt pris, antingen genom utbytet eller direkt genom ett försäkringsbolag), kommer din respitperiod i allmänhet bara att vara en månad.
Om du inte betalar dina förfallna premier i slutet av avdragsperioden avslutas din täckning. Om du hade en 90-dagars frist, kommer ditt täckningsavslut att vara retroaktivt till dag 31 i din frist (med andra ord, du har fått en gratis täckningsmånad, men notera att när du lämnar in din skatt kommer du Jag måste betala tillbaka premiesubventionen som betalades för din räkning för den månaden. Om din betalningsperiod bara var en månad avslutas din täckning med retroaktiv verkan till det sista datum då din täckning betalades in .
Hur som helst finns det en chans att du kan få några medicinska räkningar som studsar tillbaka till dig utan betalt av din tidigare hälsoplan. Detta händer om du fick hälso- och sjukvård medan du var mellan 31 och 90 dagar försenad med att betala din sjukförsäkringspremie (om du fick premiesubvention) eller om du fick hälsovårdstjänster under de första 30 dagarna som din premie var sen (om du inte fick premiesubvention).
Om du får en premiesubvention och du hamnar efter på dina premiebetalningar kommer din hälsoplan att göra inkommande anspråk på "väntande" när du är mer än 30 dagar försenad med att betala din sjukförsäkringspremie. Istället för att behandla och betala dessa anspråk stängs de av medan försäkringsbolaget väntar för att se om du kommer ikapp dina premiebetalningar. Om du inte kommer ikapp kommer din sjukförsäkring att annulleras när du är mer än 90 dagar försenad. Avbeställningen kommer att vara retroaktiv till den tid du blev senast 31 dagar.
Anspråk på sjukvård som du fick mellan 31 och 90 dagar försenade med att betala dina premier kommer att nekas och vårdgivaren förväntar dig att du betalar dem. Eftersom uppsägningen av din sjukförsäkring var retroaktiv till det datum du blev senast 31 dagar kommer du inte längre att vara berättigad till den rabatt som din tidigare hälsoplan förhandlade med din nätverksleverantör. I själva verket var du oförsäkrad när du fick den vården. Din faktura kan bli betydligt högre utan nätverksrabatten.
På samma sätt, om du inte får premiesubvention och du inte betalar din premie i slutet av din leveransperiod, kommer ditt försäkringsbolag att avsluta din täckning tillbaka till den sista dagen du fick betalt och eventuella anspråk som du hade under den månadslånga betalningsperioden kommer inte att betalas ut.
Om du tror att detta kan hända dig är det värsta du kan göra ingenting. Var proaktiv. Gå till din vårdgivare innan din sjukförsäkring avslutas och förhandla fram en affär. Många leverantörer skickar förfallna konton till inkassobyråer, så misslyckande med att agera kan påverka din kreditpoäng och göra det svårare att få kredit i framtiden.
När du kontaktar din leverantör om den obetalda räkningen, var ärlig om din situation. Många vårdgivare kommer att förhandla om betalningsplaner eftersom de hellre betalar långsamt än inte alls. Att förhandla om en betalningsplan kan hålla din räkning ur en inkassobyrå. Om du fick vård från en stor organisation som ett sjukhus, fråga om tillgängligheten av en egenlön eller välgörenhetsvård.
Finns det ett straff för att vara oförsäkrad?
Från 2014 till 2018 fanns det ett federalt straff för att vara oförsäkrad. Påföljden baserades på din inkomst och berodde på antalet månader du inte hade sjukförsäkring i minst en dag.
Federal straff sänktes till $ 0 från och med 2019, så människor som är oförsäkrade är inte längre föremål för straff på sina federala skattedeklarationer. Men invånare i Massachusetts, New Jersey, Rhode Island, Kalifornien och DC utsätts för statliga sanktioner från och med 2020.
Alternativ för täckning efter att din plan har avbrutits
Att förlora din sjukförsäkring eftersom du inte betalade dina premier gör dig inte berättigad till en särskild anmälningsperiod på sjukförsäkringsbörsen eller utanför börsen (dvs. direkt via ett försäkringsbolag). Du kommer inte att kunna registrera dig för en Obamacare-plan igen förrän nästa årliga öppna registreringsperiod. Här är några andra alternativ för sjukförsäkring under tiden.
- Medicaid: Medicaid-programmet har strikta inkomstgränser för att kvalificera sig men tillåter inskrivningar hela året för dem som kvalificerar sig. Majoriteten av staterna har utvidgat Medicaid under ACA, vilket innebär att täckning är tillgänglig för vuxna med hushållsinkomster upp till 138% av fattigdomsnivån. Men i stater som inte har expanderat Medicaid är det mycket svårare för låginkomst vuxna att kvalificera sig för Medicaid.
- Arbetsbaserad sjukförsäkring (inledande anmälningsperiod): Om du får ett jobb som tillhandahåller sjukförsäkring får du anmäla dig under den första inskrivningsperioden som inrättades strax efter att du anställde. På samma sätt, om din make får ett jobb som tillhandahåller makar eller familjehälsoförsäkringar, har du möjlighet att anmäla dig till täckning enligt hans eller hennes nya arbetsbaserade sjukförsäkring strax efter anställningens början. Om du är under 26 år och en av dina föräldrar börjar ett nytt jobb som ger familjeförsäkringsförmåner kan du få täckning tills du fyller 26 år enligt din föräldrars nya arbetsbaserade plan.
- Jobbbaserad täckning (särskild anmälningsperiod): Om du har en förändring i familjestatus eller en annan kvalificerad händelse kan du vara berättigad till en särskild anmälningsperiod med din egen eller din makas befintliga arbetsbaserade sjukförsäkringsplan även om du tidigare avvisat sjukförsäkringen. Att förlora din Obamacare-försäkring eftersom du inte betalade premiebeloppet inte kvalificera dig för en speciell inskrivningsperiod. Saker som att gifta sig eller skildas, att skaffa barn eller att adoptera ett barn kommer sannolikt att kvalificera dig. Be på ditt personalförmånskontor att få en omfattande lista över alla kvalificerade händelser.
- Medicare: Om du är nästan 65 kan Medicare komma till din räddning. Om du, din make eller en tidigare make har betalat in i Medicare-systemet genom löneskatt eller egenföretagarskatt i tillräckligt många år för att kvalificera dig, kommer du att vara berättigad till Medicare när du fyller 65 år.
- Kortvarig sjukförsäkring: Vem som helst kan köpa kortvarig sjukförsäkring direkt från ett sjukförsäkringsbolag eller via en försäkringsagent. Det finns ingen öppen anmälningsperiod; du kan köpa när som helst. Kortsiktiga sjukförsäkringsplaner täcker dock inte redan befintliga förhållanden, behöver inte täcka ACA: s väsentliga hälsofördelar och får använda medicinsk garanti, vilket innebär att de kan avvisa din ansökan baserat på din medicinska historia. Kortvariga hälsoplaner finns i de flesta områden, men det finns tio stater där inga kortsiktiga planer finns till försäljning, antingen för att staten helt har förbjudit dem eller genomfört regler som inte är tilltalande för kortvariga sjukförsäkringsbolag.
- Särskild registrering på ditt sjukförsäkringsutbyte: Även om du tappar din Obamacare-plan eftersom du inte betalade dina premier kommer det inte att utlösa en speciell anmälningsperiod på din sjukförsäkringsutbyte, men andra livsförändringar kan komma att ske. Om du har haft en betydande livsförändring som en förändring i familjens storlek, flyttning eller en dramatisk förändring i din inkomstnivå, kolla med ditt sjukförsäkringsutbyte för att se om du är kvalificerad för en speciell inskrivningsperiod. Speciella inskrivningsperioder är tidsbegränsade, så vänta inte.
- Nästa års öppna anmälningsperiod: Varje höst finns det en öppen anmälningsperiod för individuell sjukförsäkring på marknaden (både vid utbyte) och under vilken du kan anmäla dig till alla planer som finns i ditt område. Det är dock viktigt att förstå att en regel som implementerades 2017 tillåter ett försäkringsbolag att kräva att en sökande betalar förfallna premier som uppkommit under de senaste 12 månaderna innan de tillåter att den sökande omregistrerar sig till en plan för Det mest som en person i denna situation skulle vara skyldig är en månad med förfallna premier, eftersom täckningen skulle ha avslutats med retroaktiv verkan till slutet av den första månaden av avdragsperioden (förutsatt att personen fick premie subventioner). Men det är viktigt för sökande att vara medvetna om möjligheten att behöva återbetala förfallna premier innan de återregistrerar sig, särskilt i områden där det bara finns ett försäkringsbolag som erbjuder planer på den enskilda marknaden.