Innehåll
- Först, hitta din medförsäkringsgrad
- Hitta sedan kostnaden för din vård
- Slutligen, beräkna din samförsäkring
- Exempel
- Faktorer som påverkar ditt samförsäkringsbelopp
Eftersom självrisker och sambetalningar är fasta belopp krävs det inte mycket matte för att ta reda på hur mycket man ska betala. En återbetalning på 30 $ för att fylla ett recept eller se en läkare kostar dig 30 $ oavsett hur mycket den totala fakturan för receptet eller kontorsbesöket var. Din sjukförsäkring hämtar resten av fliken (notera att detta i allmänhet endast gäller om du använder en nätverksleverantör och uppfyller alla krav på förhandsbehörighet som din försäkringsplan har).
Att beräkna din sjukförsäkrings myntförsäkringsbetalning är dock svårare. Eftersom samförsäkring är en procentandel av den totala kostnaden för tjänsten är du skyldig en annan mängd försäkring för varje tjänst du får. Om vårdtjänsten du fick var billig är din försäkring inte mycket. Men om vårdtjänsten var dyr kan din försäkring sluta bli hundratals eller till och med tusentals dollar (i den höga delen kommer din försäkring att begränsas av din hälsoplan maximala out-of-pocket).
Du måste förstå hur du beräknar din sjukförsäkringsbetalning så att du vet hur mycket du är skyldig för myntförsäkring och du kan budgetera för det.
Först, hitta din medförsäkringsgrad
Du måste hitta din försäkringsfrekvens för den typ av vård du får. Du borde kunna hitta detta i den sammanfattning av fördelar och täckning du fick när du registrerade dig i din hälsoplan. Ibland kan du till och med hitta det på ditt sjukförsäkringskort.
Var försiktig; i vissa hälsoplaner kan samförsäkring vara samma procentsats oavsett vilken typ av tjänst du får. Till exempel 30% försäkring för sjukhusvistelse och 30% försäkring för receptbelagda specialdroger. I andra hälsoplaner kan du ha en låg försäkringsfrekvens för vissa tjänster och en högre ränta för andra typer av tjänster. Till exempel kan du ha 35% försäkring för sjukhusvistelse, men bara 20% försäkring för operation på ett poliklinikcentrum.
Hitta sedan kostnaden för din vård
När du väl känner till din samförsäkringsgrad måste du bestämma den totala kostnaden för den vårdtjänst du fick. Om du använder en nätleverantör har din hälsoplan redan förhandlat fram rabatter från den leverantören. Beräkna din sjukförsäkrings myntförsäkringsbetalning baserat på den rabatterade räntan, inte den standardavgift som debiteras personer som inte tillhör din hälsoplan. Hitta det här rabatterade beloppet i nätverket på din förklaringsfördelning (EOB) listad som "tillåtet belopp" (EOB visar också det belopp som leverantören fakturerade, vilket i allmänhet kommer att vara högre än det tillåtna beloppet).
Om du inte har fått hälsovården ännu har du ingen EOB att kontrollera. Du kan försöka fråga din läkare eller vårdförsäkringsgivare vad priset i nätverket för den specifika tjänsten är. Men vet att du ibland helt enkelt inte kommer att kunna få en exakt uppskattning av den totala kostnaden för din behandling i förväg, antingen för att informationen anses vara proprietär (som en del av nätverksförhandlingarna mellan försäkringsgivaren och vårdgivaren) eller för att läkaren vet inte i förväg exakt vilka tjänster som behöver utföras.
Om det är en bastjänst som inte varierar från fall till fall (till exempel en MR), bör sjukhuset eller läkarmottagningen kunna ge dig ett totalt pris i förväg. Men om du har ett kirurgiskt ingrepp kanske läkaren inte vet exakt vad som kommer att vara involverat förrän de faktiskt gör operationen. Du kan vara säker på att din hälsoplan maximerar din egen pocket kommer att sparka in om räkningen blir betydande, men om ditt out-of-pocket-maximum inte uppnås kan det belopp du måste betala i samförsäkring vara föremål att förändra.
Slutligen, beräkna din samförsäkring
För att beräkna den myntförsäkring du är skyldig omvandlar du först din procentsats till en decimal genom att flytta decimalpunkten två mellanslag till vänster så här:
Procentsats: | Motsvarande decimalfigur: |
15% | 0.15 |
20% | 0.20 |
25% | 0.25 |
30% | 0.30 |
35% | 0.35 |
40% | 0.40 |
45% | 0.45 |
50% | 0.50 |
Multiplicera nu denna decimal med den totala kostnaden för hälso- och sjukvården:
Samförsäkringsgrad (som decimal) X totalkostnad = samförsäkring du är skyldig.
Exempel
Antoines hälsoplan kräver 20% kostnadsdelning för att fylla ett recept. Hans totala receptkostnad är $ 150.
0,20 X $ 150,00 = $ 30,00
Samförsäkringsgrad X totalkostnad = samförsäkring Antoine är skyldig.
Antoine är skyldig $ 30 försäkring för just detta recept.
Kinseyes hälsoplan kräver 35% kostnadsdelning för sjukhusvistelser. Den totala kostnaden för hennes sjukhusvistelse, efter att hon betalat sin självrisk, är $ 12,850,00
0,35 X $ 12,850 = $ 4,497.50
Samförsäkringsgrad X totalkostnad = myntförsäkring Kinsey är skyldig.
Kinsey kommer att vara skyldig 4 497,50 dollar i försäkringsavgifter för hennes sjukhusvistelse, utöver beloppet för hennes självrisk (det förutsätter att hon ännu inte har uppfyllt sin hälsoplan utan maxfaktor ännu).
Faktorer som påverkar ditt samförsäkringsbelopp
Glöm inte att du också måste betala din självrisk. På vissa hälsoplaner måste du betala hela självrisken innan din hälsoplan börjar betala en del av kostnaden för din icke-förebyggande vård. Först efter att du har betalat hela din självrisk delar du kostnaden för din vård med din hälsoplan genom att betala samförsäkring.
Om du har en riktigt stor hälsovårdskostnad kan ditt högsta out-of-pocket max sparka in och skydda dig från en del av kostnaden. När de självrisker, sambetalningar och myntförsäkring du har betalat i år uppgår till max-out-of-pocket, är dina kostnadsdelningskrav färdiga för året. Din hälsoplan tar upp 100% av kostnaden för din täckta nätverksvård under resten av året. Du behöver inte betala samförsäkring, copays eller självrisk igen förrän nästa år ... vanligtvis.
2020 måste alla planer som inte är farfar och icke-farmor har maximala out-of-pocket som inte överstiger 8,150 $ för en enskild individ och 16 300 $ för en familj (de övre gränserna ökar till 8 550 $ och 17 100 $ 2021 ). Men många planer har max-out-of-pocket som ligger långt under dessa gränser.
Tack vare Affordable Care Act måste den mest förebyggande vården täckas av din sjukförsäkring utan att kräva samförsäkring, sambetalning eller till och med en självrisk. Det betyder att du inte behöver betala försäkring för saker som din årliga fysiska undersökning, årliga mammogram och rutinmässiga vaccinationer. Även om det kan verka som förebyggande vård är gratis, så är det inte. Istället ingår kostnaden för den förebyggande vården i din månatliga sjukförsäkringspremie oavsett om du faktiskt använder vården eller inte.