Innehåll
- Hur de skiljer sig åt
- Fördelar med Original Medicare
- Fördelar med Medicare Advantage
- Att göra ett val
Hur de skiljer sig åt
Original Medicare hänvisar till del A och del B, de delar av Medicare som först grundades av socialförsäkringsändringarna 1965. Det betraktas ofta som traditionell Medicare. Programmet drivs av den federala regeringen i motsats till privata försäkringsbolag.
Enkelt uttryckt omfattar del A slutenvård som du får på ett sjukhus, utbildad vårdinrättning (SNF) stannar efter ett slutenvård, sjukvård oavsett var du befinner dig och ett begränsat antal hemhälsotjänster.
Del B täcker mest allt annat från dina läkarbesök till blodarbeten till procedurer och röntgenstrålar. Medan ett begränsat antal läkemedel omfattas av del B, erbjuder Original Medicare i allmänhet inte receptbelagd läkemedelsskydd utanför sjukhuset. Människor kommer att behöva söka en separat del D-receptbelagd läkemedelsplan för täckning av sina mediciner.
Medicare Advantage (del C) uppstod inte förrän Balanced Budget Act 1997. Det var först känt som Medicare + Choice innan det utvecklades till det program vi känner idag. Del C täcker allt som del A och del B gör men kan också erbjuda kompletterande förmåner. Vissa Medicare Advantage-planer inkluderar också fördelar med D-receptbelagda läkemedel.
Medicare Advantage drivs av privata försäkringsbolag snarare än den federala regeringen. I ett försök att minska utgifterna från Medicare Trust Fund försökte regeringen flytta vårdkostnaderna till den privata sektorn. Försäkringsbolag avtalar med regeringen om att delta i Medicare Advantage-programmet, och regeringen betalar planen ett månatligt bidrag för varje stödmottagare som registrerar sig. Det beloppet kommer att bero på deras hälsa och riskfaktorer. Försäkringsbolaget spenderar de pengarna på det sätt de tycker passar.
Ska du välja Original Medicare eller en Medicare Advantage-plan?
Fördelar med Original Medicare
Mer än 59 miljoner människor var på Medicare 2018. Fyrtio miljoner av dessa stödmottagare valde Original Medicare för sina vårdbehov.
Tillgång till ett bredare nätverk av leverantörer: Original Medicare har ett rikstäckande nätverk av leverantörer. Bäst av allt är att nätverket inte är begränsat baserat på var du bor som med Medicare Advantage. Allt du behöver göra är att välja en läkare som tar Medicare. Om du hittar en läkare som accepterar uppdrag också, vilket innebär att de också godkänner Medicare-avgiftsschemat som släpps varje år, ännu bättre. Det betyder att de kan erbjuda dig förebyggande tjänster gratis och inte kan debitera dig mer än vad Medicare rekommenderar.
Tänk på att det kommer att finnas läkare som tar Medicare men som inte accepterar uppdrag. De kan ta ut en begränsande avgift för vissa (och till och med alla) tjänster upp till 15% mer än Medicare rekommenderar. För att hitta en Medicare-leverantör i ditt område kan du kontrollera Läkarejämförelse, en sökmotor som tillhandahålls av Centers for Medicare and Medicaid Services.
Möjlighet att komplettera med en Medigap-plan: Medan de flesta får del A-premier gratis (så länge de eller deras make arbetade 10 år i Medicare-beskattad anställning) debiteras alla en del B-premie baserat på deras årliga inkomst. Det finns också självrisker, myntförsäkring och copays att överväga. För varje sjukhusvård tar del A ut en försäkring och för icke-sjukhusvård betalar del B bara 80% för varje tjänst, vilket gör att du kan betala 20% i fickan.
Dessa kostnader kan öka snabbt, särskilt om någon har ett kroniskt medicinskt tillstånd eller diagnostiseras med en ny sjukdom. Det är där en Medicare-tilläggsplan, även känd som en Medigap-plan, kan komma i spel. Dessa tilläggsplaner täcker inte hälso- och sjukvård direkt men hjälper till att betala eventuella kostnader Original Medicare lämnar på bordet, dvs självrisker, samförsäkring, copays och till och med akutvård i ett främmande land. För att hitta tillgängliga planer i ditt område, besök Medicare.gov. Tänk på att du inte får ha en Medigap-plan samtidigt som du har en Medicare Advantage-plan.
Behörighet för Medicare-besparingsprogram: En Medigap-plan kanske inte är ett överkomligt alternativ för alla. För personer som kämpar för att betala för Original Medicare kan Medicare Savings-program också hjälpa till. Det finns fyra planer tillgängliga som kan hjälpa dig att betala dina del A-premier såväl som dina del B-självrisker, myntförsäkring, copays och premier. Den federala regeringen kommer att titta på din årliga inkomst och dina tillgångar för att avgöra huruvida dessa program är berättigade. Kontakta ditt statliga Medicaid-kontor eller ring 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) för att ansöka. Du kan också ladda ner en applikation online. Det är viktigt att notera att endast personer på Original Medicare är berättigade till dessa program.
Fördelar med Medicare Advantage
Nästan 20 miljoner amerikaner, en tredjedel av alla Medicare-stödmottagare, var inskrivna i en Medicare Advantage-plan 2018.
Utökade täckningsalternativ: Det överraskar ofta människor att Original Medicare kanske inte betalar för allt du behöver. Vanliga artiklar och tjänster som många människor behöver när de blir äldre, det vill säga korrigerande linser, proteser, hörapparater och långtidsvård på vårdhem, omfattas inte. Medicare Advantage-planer, å andra sidan, får lägga till ytterligare fördelar till sina planer. Traditionellt har det inkluderat tjänster som är direkt hälsorelaterade. År 2020 kommer Centers for Medicare och Medicaid Services att utöka dessa fördelar till att omfatta artiklar som kanske inte är direkt hälsorelaterade men som kan påverka någons hälsa. Till exempel kan vissa Medicare Advantage-planer erbjuda rideshare-tjänster för att få människor till läkare möten eller kan förlänga måltiderna hemma. Dessa nyare fördelar gäller för personer med vissa kroniska medicinska tillstånd.
Akutvård i ett främmande land: En extra fördel som är värt att påpeka är akutvård i ett främmande land. Original Medicare täcker akutvård som mottagits längs USA: s gränser, på kryssningsfartyg inom sex timmar från en amerikansk hamn och för direktresor mellan Alaska och det kontinentala USA, men utlandsresor omfattas annars inte. Medicare Advantage-planer kan förlänga den räckvidden som en av deras kompletterande fördelar. I detta fall kan Medigap-planer också lägga till täckning för akutvård när du reser i utlandet. En stödmottagare måste besluta om Original Medicare med Medigap-plan eller Medicare Advantage-plan ensam skulle ge dem bättre täckning för sina resebehov.
Maximala utgiftsgränser: The Affordable Care Act krävde att privata hälsoplaner satte tak på utgifterna. Detta för att avskräcka privata försäkringar från att dra nytta av sina förmånstagare. För Medicare Advantage-planer sätts dessa gränser till $ 6 700 för tjänster i nätverket när du är i en Health Care Organization-plan (HMO) och $ 10 000 för tjänster inom och utanför nätverket kombinerat när du är i en föredragen leverantörsorganisation ( PPO) -plan. Månadspremier är exkluderade från det beloppet liksom alla tjänster som inte skulle täckas av Original Medicare. Tyvärr betyder det att alla utgifter på tilläggsförmåner inte räknas med i ditt tak. Att spendera på receptbelagda läkemedel, även om de ingår i din Medicare Advantage-plan, beaktas också separat. När du har spenderat hela beloppet i egen kostnad kommer din Medicare Advantage-plan att vara ansvarig för eventuella merkostnader under resten av året. Original Medicare har ingen begränsad utgiftsgräns.
Att göra ett val
Tror inte att du är helt fri för att betala del B-premier bara för att du är på Medicare Advantage. Du fortsätter att betala del B-premier och du kan också betala en månadspremie för din Medicare Advantage-plan, även om vissa planer är premiumfria.
Du kanske vill välja mellan Original Medicare och Medicare Advantage av ekonomiska skäl, men du kanske också vill överväga tillgång till vissa vårdtjänster. Det viktiga är att förstå skillnaderna mellan varje typ av Medicare innan du förbinder dig till en plan för det kommande året. Kom ihåg att du alltid kan ändra till en annan plan under Medicare Open Enrollment året därpå.
| För- och nackdelar med Original Medicare vs. Medicare Advantage | ||
|---|---|---|
| Original Medicare | Medicare Fördel | |
| Akutvård i ett främmande land | Väldigt begränsad (Utökad med en Medigap-plan) | Begränsad |
| Besparingsplaner för Medicare | Berättigad | Inte berättigad |
| Medigap-planer | Tillåten | Inte tillåtet |
| Nätverk | Bred | Smal |
| Out of Pocket Cap | Nej | Ja |
| Kompletterande fördelar | Erbjuds inte | Erbjuds |
Tabellen ovan beskriver fördelar och nackdelar med varje plan. Med dessa faktorer i åtanke väljer du den plan som bäst passar dina behov.
Ett ord från Verywell
Original Medicare och Medicare Advantage har var och en sina starka och svaga punkter. Att förstå hur dessa planer fungerar och hur de är olika hjälper dig att välja den plan som passar dig bäst. Om du tycker att den plan du valt inte fungerar till din fördel kan du alltid göra en förändring under Medicare Open Enrollment året därpå.