Innehåll
- Orsaker till ökade vårdpremier
- Hur premier bestäms
- Uträkningen
- Vad du får från din sjukförsäkringspremie
- Sänka kostnaden för dina sjukförsäkringspremier
- Ett ord från Verywell
Orsaker till ökade vårdpremier
Sjukförsäkringspremierna stiger med inflationen, men de ökar också regelbundet ur proportion till inflationen. Detta beror på ett antal faktorer.
Ny, sofistikerad och kostsam teknik hjälper till att diagnostisera och behandla hälsotillstånd, medan specialiserade mediciner kan förlänga liv från sjukdomar som cancer. Det höga priset på dessa diagnos- och behandlingsalternativ höjer kostnaden för sjukförsäkring för alla, och människor lever längre, även med sjukdomar som tidigare betraktades som dödliga, vilket innebär att personer med medicinska sjukdomar konsumerar mer sjukvårdsdollar.
Hur premier bestäms
Varje år beräknar försäkringsgivarna kostnaden för att betala för sjukvård för deras liv och deras driftskostnader. Även icke-vinstdrivande enheter betalar sina chefer och personal, och dessa löner är alla en del av deras driftskostnader. Din premie är den inkomst som sjukförsäkringsgivarna får för att täcka alla dessa kostnader.
Uträkningen
Din vårdförsäkringsgivare beräknar kostnaden för att betala för vården genom att utveckla profiler för sina konsumenter och sedan ta reda på hur mycket varje profilerad patienttyp kommer att kosta. En profil kan till exempel vara för manliga barn i åldern 2 till 6 år. bestämma ett genomsnittligt antal läkarbesök som varje barn behöver, hur många vaccinationer han behöver, hur många gånger han faller och behöver stygn, etc.
En annan profil kan vara för kvinnor i åldrarna 50 till 55. En genomsnittlig kvinna i denna åldersgrupp kommer att behöva en kontroll, ett mammogram, kanske en koloskopi eller en skanning. Hon behöver ett blodprov för diabetes eller kolesterol. Även om hon är ganska frisk kan hon behöva ta ett eller flera receptbelagda läkemedel, kanske ett statin för att förhindra hjärtproblem.
Försäkringsgivaren bestämmer också antalet operationer, medicinska tester, olyckor och andra möjliga medicinska behov för var och en av de profilerade patientgrupperna.
Genom att använda dessa profiler, multiplicerat med antalet patienter som de förväntar sig att försäkra för varje profil, kan försäkringsgivaren uppskatta vilka kostnader det kommer att bli. Ytterligare belopp för kostnader och vinst läggs till summan. Då gör de matte för att hitta en genomsnittlig kostnad per patient eller familj. Det blir din årliga premie.
Varje deltagande individ eller familj betalar samma premiebelopp, oavsett individens eller familjens hälsa.
Vad du får från din sjukförsäkringspremie
Om du är anställd kan du och din arbetsgivare dela din premiekostnad. Om du inte har en arbetsgivare som hjälper dig att betala dina premier kommer hela kostnaden att vara din. Du kan få ut mer av din sjukförsäkring än det belopp du betalar, men det beror på din hälsa.
- Om du är frisk, kommer din premiumkostnad sannolikt att vara mycket mer än vad det faktiskt skulle kosta dig att få vård under ett år. Du kan betala tusentals dollar och behöver bara ett läkarbesök eller ett recept. Du spenderar pengarna på premierna för att du inte vill riskera att betala räkningen för oväntade hälsohändelser, som en allvarlig olycka eller sjukdom.
- Om du är lite äldre rekommenderas screeningtest varje år, och du kan komma ut ungefär. Dina flera tusen dollar i premier kan vara nära den faktiska kostnaden om du betalar ur fickan för dessa tester och läkarbesök. Ändå spenderar du pengarna på premierna för att du inte vill riskera stora kostnader om du skulle få diagnosen kronisk sjukdom eller skadas i en olycka.
- Om du är sjuk kan dina försäkringspremier vara en riktig affär. Med en kronisk sjukdom som diabetes, hjärtsvikt och cancer kan din faktiska vårdkostnad, om du betalar från din egen ficka, vara hundratusentals dollar.
- Om du är över 65 år och får Medicare, kommer din vårdtäckning att bli en riktig storm. Du får den vård du behöver baserat på det faktum att du är över pensionsåldern. För de flesta kommer du att ha betalat in den fonden under hela din karriär. Men om du har en kronisk sjukdom eller har diagnosen någon försvagande sjukdom kommer din avkastning på den livslånga investeringen att bli enorm.
Sänka kostnaden för dina sjukförsäkringspremier
När du är ganska frisk eller har tillgång till mer än en plan via din arbetsgivare kan du ha viss kontroll över kostnaden för din försäkring, inklusive det pris du betalar för premier, självrisker och medbetalningar.
Några tips för att spara pengar på vårdpremier:
- Varje år under sjukförsäkringsregistreringsperioden för nästa år, eller när du byter jobb eller försäkringsskydd, ta lite tid att göra de faktiska beräkningarna för att välja den bästa planen för dig. , medförsäkring och självrisk för att se om du skulle spara pengar med en plan med högre eller lägre premier, sambetalningar, medförsäkringar eller självrisker.
- Var uppmärksam på incitament, rabatter och hälsoprogram. Många sjukförsäkringsbolag erbjuder rabatter för personer som inte röker, tränar regelbundet eller har en hälsosam vikt.
- Tänk på högavdragsgilla, katastrofala vårdförsäkringar. Dessa planer har vanligtvis lägre premier och kan fungera bra för människor som oftast är friska.
- Överväg att använda ett hälsosparande konto, där din arbetsgivare avsätter en viss summa pengar för dina hälsokostnader. Denna typ av konto kan vara ett bekvämt sätt att göra dina hälsokostnader avdragsgilla.
- Även om du är anställd kan din inkomst vara tillräckligt låg för att kvalificera dig för statlig sjukvård. Ta reda på om du är berättigad till ett statligt sjukvårdsbidragsprogram som Medicaid eller andra.
Ett ord från Verywell
Försäkring, inklusive sjukförsäkring, är något de flesta betalar för och hoppas att aldrig använda. Ändå kan din sjukförsäkring betala för din förebyggande vård och screeningtest. Om du är ung och frisk kan du inte behöva eller ha rätt till mycket förebyggande vård eller screening, och om du är äldre kan din försäkring automatiskt täcka diagnostiska screeningtester.
Med vårdpremier som stiger i kostnad kan du bestämma dig för att spara pengar genom att betala för en lägre kostnad plan om du inte räknar med att få mycket vård under hela året. Ändå finns det inget sätt att förutsäga framtiden, så du måste fatta beslut om rätt plan och premiepris och sedan ompröva dina behov när det är dags att betala för täckning igen.