Innehåll
Öppen registrering på den enskilda sjukförsäkringsmarknaden löper från 1 november till 15 december i nästan alla stater (flera av de statliga börserna har olika tidsfrister).Utanför den öppna inskrivningen kan planändringar och nya inskrivningar endast slutföras om du har en kvalificerad händelse, även om indianer kan registrera sig året runt i en plan genom utbytet (Medicaid och CHIP-inskrivning är också året runt).
Det öppna inskrivningsfönstret gäller både vid och utanför utbytet, och kvalificerande evenemang är nödvändiga om du anmäler dig utanför öppen registrering, oavsett om du köper din plan via utbytet eller direkt från en sjukförsäkringsföretag. [Premiesubventioner är endast tillgängliga om du registrerar dig genom utbytet; om du är osäker är en utbytesplan din bästa insats, eftersom den ger dig möjlighet att retroaktivt kräva premiesubventionerna om din inkomst blir lägre än du trodde den skulle bli.]
Varför är registreringen begränsad?
Den enskilda marknaden måste ha ett begränsat anmälningsfönster eftersom täckningen nu är garanterad för alla sökande, oavsett om de har befintliga villkor. Det årliga öppna registreringsfönstret hindrar människor från att vänta tills de är sjuka för att köpa täckning. Men ibland har människor ett livshändelse - annat än att bli sjuk! - som kräver förmågan att registrera sig i en ny hälsoplan utanför öppen registrering.
Det är där särskilda inskrivningsperioder kommer in. De har länge använts på den arbetsgivarsponserade sjukförsäkringsmarknaden, och nu är de också en del av den enskilda (egenköpta) marknaden. Och medan det finns mycket överlappning när det gäller vad som utlöser en speciell anmälningsperiod, finns det några kvalificerande evenemang som är unika för den enskilda marknaden enligt Affordable Care Act.
[Den här artikeln är specifik för kvalificerade evenemang på den enskilda marknaden; kvalificerande händelser som gäller arbetsgivarsponserade planer beskrivs här, och skillnaderna mellan särskilda inskrivningsperioder på individ- och arbetsgivarmarknaderna diskuteras i den här artikeln.]
Vad räknas som ett kvalificerande evenemang?
Det finns en omfattande lista över kvalificerade händelser som gör att du kan anmäla dig till en plan eller byta till en annan plan utanför öppen registrering. I allmänhet är de sunt förnuft och de skulle inte gälla människor som helt enkelt ändrade sig om att behöva sjukförsäkring delvis under året.
Det är viktigt att notera att HHS har intensifierat verifieringsprocessen för kvalificerade händelser de senaste åren - om du anmäler dig till en kvalificerad händelse, var beredd att tillhandahålla bevis för att du är berättigad.
Och i de flesta fall är en särskild anmälningsperiod på den enskilda marknaden endast tillgänglig om den sökande redan hade täckning före det kvalificerade evenemanget. Det finns några undantag från detta, till exempel den speciella inskrivningsperioden som utlöses av födelse eller adoption av ett barn och den speciella inskrivningsperioden för en person som flyttar ur Medicaids täckningsklyfta. Men i allmänhet bör särskilda inskrivningsperioder för individuell marknadstäckning ses som ett sätt att förändra täckning, snarare än att gå från att vara oförsäkrad till försäkrad.
Men om du upplever något av dessa kvalificerade evenemang och uppfyller behörighetskriterierna har du en speciell anmälningsperiod, som vanligtvis varar i 60 dagar (i vissa fall börjar den speciella anmälningsperioden 60 dagar före kvalificeringsevenemanget och fortsätter i ytterligare en 60 dagar efter kvalet. I de flesta fall kommer täckningen att gälla den första påföljande månaden så länge du anmäler dig till den 15: e i månaden, även om det finns vissa undantag och vissa stater har senare tidsfrister:
- Förlust av annan täckning. Planen du förlorar måste betraktas som minimiviktig täckning (dvs. den kan inte vara något som en korttidsplan eller ett olyckstillägg). Och förlusten av täckning kan inte vara ett resultat av att premier inte betalats, upphävande eller själv annullering. Så detta gäller i scenarier som att din hälsoplan går ut från marknaden eller förlorar tillgången till en arbetsgivarsponserad plan på grund av skilsmässa, lämnar ett jobb etc. (även om du erbjuds COBRA, kvalificerar du dig fortfarande för en speciell anmälan period under vilken du istället kan köpa en individuell plan). Du har 60 dagar tidigare och 60 dagar efter täckningsförlusten under vilken du kan anmäla dig till en ny plan.
- Att bli beroende eller få en beroende som ett resultat av födelse, adoption eller placering i fosterhem. Om du har ett barn börjar din speciella anmälningsperiod den dagen barnet föddes och täckningen kan återställas till barnets födelse / adoptiondatum. HHS har gjort en liknande speciell anmälningsperiod tillämplig på personer vars familjestruktur ändras av andra skäl, inklusive skilsmässa eller död av en underordnad. Observera att medan födseln av en bebis är en kvalificerande händelse är graviditet inte (förutom i New York och Connecticut, där statliga lagar ger en speciell inskrivningsperiod när en kvinna får reda på att hon är gravid).
- Äktenskap. Om du gifter dig börjar din speciella inskrivningsperiod på 60 dagar dagen för ditt bröllop, och täckningen kommer att gälla den första i månaden efter din registrering, oavsett vilket datum du anmäler dig. Denna regel har skärpts för att kräva att minst en make redan hade täckning före bröllopet, med endast några få undantag.
- Att bli amerikansk medborgare. Nya amerikanska medborgare kvalificerar sig för en speciell anmälningsperiod, även om det endast är tillämpligt inom utbytesplanerna är det inte nödvändigt att registrera personer på grund av detta kvalificerande evenemang, även om de kan välja att göra det.
- En permanent flytt till ett område där olika hälsoplaner finns tillgängliga. Flytten kan inte vara tillfällig, och åtminstone några av de hälsoplaner som finns i det nya området måste skilja sig från de som fanns på din tidigare plats. HHS har förtydligat att att flytta till ett sjukhus för behandling på en ny plats inte kvalificerar som ett permanent flytt. Och ett permanent flyttning kommer bara att utlösa en speciell inskrivningsperiod om du redan hade minst nödvändig täckning i minst en av de 60 dagarna före flytten. Med andra ord kan du inte bli oförsäkrad och sedan få täckning genom att flytta till ett nytt område när du behöver sjukvård (det finns undantag för personer som nyligen befriats från fängelse, flyttar ut ur Medicaids täckningsklyfta, eller flytta tillbaka till USA efter att ha bott utomlands).
- Individuell förnyelsedatum för hälsoplanen utanför öppen registrering. Enligt ACA kör nya planer på ett kalenderår, och de förnyas alla i januari. Men mormors- och farfarplaner kan ha förnyelsedatum när som helst på året. Om din plan kan förnyas utanför öppen registrering kan du byta till en ACA-kompatibel plan istället för att förnya din befintliga plan.
- Ett fel eller problem med inskrivningsprocessen som inte var anmälarens fel (dvs det orsakades av utbytet eller av en registreringsassistent eller sjukförsäkringsföretaget). Börsen och / eller operatören kan återregistrera den sökande utanför öppen registrering för att lösa problemet.
- Din arbetsgivarstödda plan blir obetald eller ger inte längre minimivärde. För 2020 betraktas arbetsgivarsponserade planer som överkomliga så länge som den anställdes del av premien (för bara arbetstagarens täckning - räknat inte kostnaden för att täcka försörjning) inte är mer än 9,78% av hushållens inkomst. Om en arbetsgivares plan blir överkomligt i mitten av året (antingen på grund av att anställdens premie ökar eller på grund av att anställdens inkomst sjunker), har den anställde tillgång till en speciell inskrivningsperiod. Den särskilda inskrivningsperioden gäller också om den arbetsgivarstödda planen minskar förmånerna så att den inte längre täcker minst 60% av den genomsnittliga anmälarens kostnader (dvs. minimivärde).
- Du befinner dig i täckningsklyftan i ett tillstånd som inte har utvidgat Medicaid och din inkomst ökar till minst 100% av fattigdomsnivån. Premiesubventioner i utbytet är inte tillgängliga för någon med inkomst under fattigdomsnivån. I stater som inte har expanderat Medicaid har personer med inkomst under fattigdomsnivån som inte är berättigade till Medicaid enligt befintliga riktlinjer ingen realistisk tillgång till sjukförsäkring. Om deras inkomst ökar under året för att göra dem berättigade till premiesubventioner kan de registrera sig vid den tidpunkten.
- Din inkomst ändras och gör dig nyberättigad för subventioner. Från 2014 till 2019 har denna speciella anmälningsperiod endast varit tillgänglig för personer som redan hade en plan i utbytet. [Och det finns också en särskild anmälningsperiod för personer som redan är inskrivna i en plan genom utbytet om deras inkomster förändras och gör dem till nya Oberättigad för subventioner.] Men före 2020 har det inte funnits något sätt för personer med täckning utanför börsen att byta till en utbytesplan - med premiesubventioner - om de upplevde en inkomstförändring i mitten av året som gjorde dem berättigade till subventioner. Men HHS utfärdade nya regler under 2019 (som träder i kraft 2020) som gör det möjligt för en person med täckning utanför börsen att byta till en plan i utbytet om deras inkomster ändras till en subventionberättigad nivå (denna speciella inskrivningsperiod är frivillig för staten -kör utbyten, så det kanske inte är tillgängligt i alla stater). Att byta till börsen gör det möjligt för personen att kräva sin subvention, men anmälda bör också komma ihåg att när som helst de byter till en ny plan mitt i året, de ' Jag måste börja om med en ny självrisk och out-of-pocket max på den nya planen. Så i vissa situationer är det vettigt att byta till börsen, medan det i andra inte gör det. Den särskilda inskrivningsperioden som utlöses av en inkomstförändring som gör att en person är nyberättigad eller nyberättigad för premiesubventioner är endast tillgänglig om personen redan var inskriven i minsta viktiga täckning (utbyte eller utbyte) före inkomsten förändra. Det är inte tillgängligt om personen tidigare var oförsäkrad (såvida de inte var i Medicaids täckningsklyfta, som beskrivs ovan).
- Du har redan en utbytesplan och planen "väsentligen bryter mot" sitt avtal med dig. Det finns en officiell process för att dokumentera materialöverträdelsen och begära en särskild anmälningsperiod för att byta till en annan plan.
Om du inte upplever ett kvalificerat evenemang är den enda gången du kan anmäla dig till en individuell marknadsplan öppen anmälan, med täckning från och med följande januari. Detta gäller för alla enskilda större medicinska planer, inklusive de som säljs på börsen samt planer som säljs utanför börsen. [Planer som inte regleras av ACA kan köpas året runt, men de involverar vanligtvis antingen medicinsk garanti eller är inte lämpliga att fungera som fristående täckning - eller båda.]