Innehåll
- Typisk användning av term Obamacare
- Obamacare privata planer kontra regeringsdrivna Medicaid
- Vem får Medicaid vs. Obamacare
- Skillnader i inskrivningsperioden
- Retroaktiva täckningsskillnader
- Kostnadsdelningsskillnader
- Kombinera täckning med Medicare
- Varför det är svårt att berätta skillnaden
Eftersom Obamacare är synonymt med ACA, innehåller det alla regleringsändringar som gäller för den enskilda sjukförsäkringsmarknaden (både vid utbyte och utbyte, alla nya viktiga medicinska planer är ACA-kompatibla), samt ändringar som gäller till den lilla grupp- och storgruppsmarknaden för arbetsgivarsponserade planer. Det omfattar också Medicaid-expansion, som är en hörnsten i ACA. Och det inkluderar det enskilda mandatet och arbetsgivarmandaten - ACA: s "pinnar" för att uppmuntra människor att få täckning - tillsammans med premiesubventioner och kostnadsdelningsminskningar - "morötterna" - som gör täckning och vård billigare för människor som köper försäkringar i sjukförsäkringsutbytena.
Även om republikanska lagstiftare och Trump-administrationen pressade på för att upphäva många delar av ACA under 2017, var den enda delen av lagen som slutligen upphävdes individuellt mandatstraff. Lagen om skattesänkningar och arbetstillfällen, som antogs i december 2017, eliminerade den enskilda mandatstraffen från och med januari 2019. Det individuella mandatet i sig förblir tekniskt i kraft, men det finns inte längre ett federalt straff för bristande efterlevnad (stater kan införa sina egna individuella mandat och påföljder, och vissa har gjort det).
Typisk användning av term Obamacare
Även om termen Obamacare tekniskt omfattar hela ACA, använder människor det vanligtvis för att hänvisa till individuella planer för sjukförsäkringar som säljs i sjukförsäkringsbörsen. Så i den här artikelns syfte kommer vi att gå med det användningen av ordet och titta på skillnaden mellan dessa planer och Medicaid.
Den viktigaste skillnaden mellan Medicaid och Obamacare är att Obamacare-hälsoplaner erbjuds av privata sjukförsäkringsföretag medan Medicaid är ett regeringsprogram (om än ofta administreras av privata försäkringsbolag som erbjuder Medicaid-vårdtjänster).
Obamacare privata planer kontra regeringsdrivna Medicaid
Medicaid, det statliga sjukförsäkringsprogrammet för låginkomsttagare i USA, är ett socialbidrag program som SNAP-matstämplar eller tillfälligt stöd till behövande familjer.
Uttrycket Obamacare används vanligtvis för att beskriva privata sjukförsäkringar som köpts via Affordable Care Act: s börs för sjukförsäkring. Obamacares sjukförsäkringsplaner erbjuds av sjukförsäkringsbolag som Anthem, Kaiser Permanente, Molina, Cigna, Centene och andra. Obamacare hälsoplaner drivs inte av regeringen utan måste följa olika statliga bestämmelser.
Det är dock värt att notera att två tredjedelar av Medicaids inskrivna i hela landet är på Medicaids hanterade vårdplaner, vilket innebär att deras försäkring administreras av privata försäkringsbolag som också säljer kommersiell försäkring till privatpersoner och företag. Dessa planer fungerar via ett avtal med den statliga regeringen för att ge Medicaid-förmåner.
Detta kan vara förvirrande för människor, och det kompletteras av det faktum att Medicaid-programmet i de flesta stater inte har "Medicaid" i sitt namn (Apple Health i Washington, till exempel, och BadgerCare Plus i Wisconsin).
Vem får Medicaid vs. Obamacare
Det är svårare att få Medicaid än att få en Obamacare-hälsoplan.
Om du är lagligt bosatt i USA kan du köpa en Obamacare-privat sjukförsäkringsplan genom ditt stats ACA-sjukförsäkringsutbyte så länge du inte är inskriven i Medicare. Om din inkomst är mellan 100% och 400 % av den federala fattigdomsnivån (FPL), och du inte är berättigad till Medicaid, Medicare eller en arbetsgivarsponserad plan som ger överkomlig och omfattande täckning, kan du komma i fråga för ett bidrag som hjälper till att betala en del av dina månatliga sjukförsäkringspremier ( notera att den lägre tröskeln för stödberättigande är 139% av fattigdomsnivån i stater som har utvidgat Medicaid; i dessa stater är Medicaid tillgängligt för personer med inkomst upp till 138% av fattigdomsnivån).
Om din inkomst överstiger 400% av FPL eller under 100% av FPL får du inte hjälp med att betala för den sjukförsäkring som säljs på Obamacare-börser, men du kan köpa en Obamacare-plan ändå. I det här fallet är du själv ansvarig för att betala 100% av den månatliga premien.
Observera att i varje stat är lagligt närvarande invandrare med inkomst under fattigdomsnivån berättigade till premiesubventioner om de inte är berättigade till Medicaid på grund av den femåriga Medicaid-väntetiden för nyligen invandrare. Och i Kalifornien är statligt finansierade premiesubventioner tillgängliga för personer med hushållsinkomster upp till 600% av fattigdomsnivån.
Kriterierna för att få Medicaid är strikta och varierar från stat till stat. Den ursprungliga avsikten med ACA var att alla lagliga invånare med inkomster upp till 138% av FPL skulle få Medicaid-täckning gratis. Ett högsta domstolsbeslut gjorde emellertid att det var frivilligt att följa denna del av Affordable Care Act.
Från och med 2020 finns det 15 stater som inte har utvidgat Medicaid. Cirka 2,3 miljoner människor i 14 av dessa stater befinner sig i vad som kallas täckningsklyftan: deras inkomster är för låga för subventioner i utbytet (under fattigdomsnivån), men de är inte heller berättigade till Medicaid. Även om Nebraska har gått med på att utvidga Medicaid efter att deras väljare godkänt Medicaid-utvidgningsröstningsinitiativ 2018, kommer utökad Medicaid-täckning inte att finnas tillgänglig förrän oktober 2020 i Nebraska.
Om du bor i en stat som har utvidgat Medicaid-täckningen kommer du att vara berättigad till Medicaid om din modifierade justerade bruttoinkomst är högst 138% av FPL. Denna Medicaid-täckning är vanligtvis gratis för dig, även om vissa stater tar ut en liten månadspremie för täckning för personer med inkomst över fattigdomsnivån.
Om du bor i ett tillstånd som inte har utvidgat Medicaid-täckningen måste du uppfylla de äldre, strängare behörighetskriterierna. Dessa strängare kriterier varierar från stat till stat. De innehåller låginkomstkriterier och kräver också att du är medlem i minst en utsatt grupp (äldre, funktionshindrade, blinda, barn, gravida kvinnor och föräldrar eller vuxna vårdnadshavare av små barn).
Till exempel, om du är en barnlös, icke-funktionshindrad 30-årig man med en inkomst på 10 000 dollar per år, beror det på vilken stat du bor i om du kvalificerar dig för Medicaid eller inte. Om du bor i en stat som expanderade Medicaid-täckning till alla som gör upp till 138% av FPL, du får Medicaid eftersom du uppfyller inkomstkriterierna. Om du bor i ett tillstånd som inte utvidgade Medicaid-täckningen kommer du inte att kvalificera dig för Medicaid, även om din inkomst är låg eftersom du inte är också funktionshindrade, äldre, blinda eller föräldrar till ett litet barn.
Wisconsin är ett undantag; staten har inte accepterat federal finansiering för att utvidga Medicaid, men de ger Medicaid till invånarna med inkomst upp till fattigdomsnivån, så det finns ingen täckningsklyfta i Wisconsin.
Skillnader i inskrivningsperioden
Kvalificerade personer kan anmäla sig till Medicaid under hela året. Men registrering i Obamacare-planer är endast tillgänglig under den årliga öppna inskrivningen eller om du uppfyller behörighetskriterierna för en begränsad speciell inskrivningsperiod. Annars måste du vänta till nästa öppna registreringsperiod för att ansöka om en Obamacare-plan. Observera att detta gäller oavsett om du registrerar dig via utbytet eller utbytet. planer som säljs utanför börsen är också ACA-kompatibla och har samma begränsade registreringsfönster.
När du ansöker om en Obamacare-plan under öppen registrering (varje höst från 1 november till 15 december i de flesta delstater) träder täckningen inte i kraft förrän 1 januari följande år. Om du till exempel anmäler dig till en Obamacare-plan under öppen anmälan hösten 2020 kommer din Obamacare-plantäckning att träda i kraft den 1 januari 2021 (det finns olika ikraftträdandebestämmelser som i vissa fall gäller när människor ansöker till följd av en kvalificerad händelse, såsom ett barns födelse).
Men när du ansöker om Medicaid och godkänns i Medicaid-programmet finns det ingen väntetid innan din täckning träder i kraft.
Retroaktiva täckningsskillnader
I vissa fall kan Medicaids täckning vara retroaktiv. Om du till exempel är 5 månader gravid när du ansöker om och får Medicaid-täckning, kan Medicaid faktiskt betala för den fostervård du fick under månaderna 1-4 av din graviditet, även innan du ansökte om Medicaid. Detta gäller inte de privata sjukförsäkringsplaner som säljs via Obamacare-börser (eller utanför börserna).
Det är anmärkningsvärt att Trump-administrationen har börjat godkänna begäranden om undantag från stater som vill avsluta retroaktiv täckning under Medicaid. Utan retroaktiv täckning blir Medicaid mer lik privat sjukförsäkring när det gäller när täckningen kan träda i kraft, även om inskrivna i allmänhet får täckning effektiv den första i månaden under vilken de ansökte, i motsats till den första nästa månad (så täckningen kan fortfarande vara retroaktiv med några veckor, beroende på registreringsdatum).
Kostnadsdelningsskillnader
I de flesta fall kräver Medicaid inte mycket i form av sambetalningar, myntförsäkringar eller självrisker. Eftersom Medicaid är avsedd för dem med mycket låga inkomster, skulle allt annat än symboliska små mängder kostnadsdelning vara överkomligt för Medicaid-mottagare och utgöra en potentiell vårdbarriär.
Å andra sidan kommer Obamacares hälsoplaner med självrisker, sambetalningar och samförsäkring. Eftersom en självrisk på flera tusen dollar kan vara svår för människor med blygsamma inkomster att betala, finns det ett kostnadsdelningsstöd tillgängligt för dem som gör mindre än 250% av FPL som hjälper till att minska dessa kostnadsdelningsutgifter. De som tjänar mer än 250% av FPL ansvarar för hela beloppet för all kostnadsdelning som krävs enligt deras Obamacare hälsoplan.
Kombinera täckning med Medicare
Det är helt lagligt och fördelaktigt att ha både Medicare och Medicaid-täckning samtidigt om du är berättigad till båda. I själva verket finns det till och med ett namn för personer som har båda: dubbla berättigande.
Det finns dock i allmänhet ingen fördel med att ha både en Obamacare sjukförsäkringsplan och Medicare. Det är olagligt för ett privat försäkringsbolag sälja du har en individuell marknadsplan efter att du är inskriven i Medicare, men det är lagligt att sälja en individuell marknadsplan (vid utbyte eller utbyte) till en person som är berättigad till Medicare men ännu inte är inskriven. Och ett försäkringsbolag kan tvinga dig att ge upp en Obamacare-plan som du redan har när du blir berättigad till Medicare. Men i så fall kommer du att förlora alla bidrag som du får när du blir berättigad till Medicare (förutsatt att du är berättigad till premiumfri Medicare del A, vilket vanligtvis är fallet), och det finns heller ingen samordning av fördelar mellan Medicare och den enskilda marknaden.
Det rekommenderas i allmänhet att Obamacare-anmälare tappar sin individuella täckning när de blir berättigade till Medicare.
Observera att denna process inte är automatisk; du måste själv initiera avbokningen av din Obamacare-plan. När du blir berättigad till Medicare måste du samordna avbokningen av din Obamacare sjukförsäkring med början på din Medicare-täckning. Detta gäller oavsett om du registrerar dig för original Medicare-del A och B eller en Medicare Advantage-plan (del C).
Varför det är svårt att berätta skillnaden
Att förstå skillnaden mellan Medicaid och Obamacare kan vara förvirrande eftersom:
- Ofta lär du dig att du är berättigad till Medicaid när du fyller i en ansökan om sjukförsäkring på ditt ACA-sjukförsäkringsutbyte. Om utbytet fastställer att du kvalificerar dig för Medicaid i ditt tillstånd kommer den att vidarebefordra den informationen till det statliga Medicaid-kontoret och starta ansökningsprocessen för Medicaid. Eftersom du lämnade in din ursprungliga sjukförsäkringsansökan till ett Obamacare-sjukförsäkringsutbyte kan det vara förvirrande när du får Medicaid istället för en privat Obamacare-plan.
- Även om Medicaid är ett regeringsprogram, i de flesta stater, tillhandahålls Medicaid-tjänster för de flesta anmälda genom ett privat sjukförsäkringsbolag. En Medicaid-förmånstagare som får sitt Medicaid-ID-kort från UnitedHealthcare, Humana, Kaiser eller Blue Cross, kan felaktigt anta att han fått privat Obamacare sjukförsäkring. Faktum är att hans statliga Medicaid-program har avtalat med ett privat försäkringsbolag för att hantera vården av mottagare av Medicaid. Även om ett privat företag hanterar Medicaid-förmånerna, är fördelarna i sig fortfarande Medicaid och pengarna att betala för dessa förmåner kommer i slutändan från att kombinera federala och statliga skattebetalares medel.
Eftersom majoriteten av de som köper sjukförsäkring på ett ACA-sjukförsäkringsutbyte får hjälp med att betala för den sjukförsäkringen i form av subventioner från den federala regeringen, kan det ibland vara förvirrande hur statligt subventionerad privat sjukförsäkring (Obamacare) är verkligen så annorlunda än Medicaid som finansieras av staten.