Innehåll
När ACA undertecknades i lag 2010 krävde det dramatiska förändringar på de enskilda och små gruppernas sjukförsäkringsmarknader. En bestämmelse byggdes in i lagen för att planer som redan fanns från och med den 23 mars 2010 (den dag lagen antogs) skulle kunna fortsätta att gälla på obestämd tid, så länge inga betydande ändringar gjordes i planen, och så länge transportören fortsatte att erbjuda planen. Dessa planer är uppskattade och är undantagna från många av ACA: s krav.Men ACA gjorde inga särskilda ersättningar för individuella och små gruppplaner som blev effektiva efter 23 mars 2010, men innan huvuddelen av ACA: s försäkringsregler skulle träda i kraft 2014. Förväntningen var att de skulle upphöra i slutet av 2013 och ersättas med ACA-kompatibel täckning vid den tidpunkten, eller senast, till deras förnyelsedatum 2014.
Övergångsrelief skapade planer för "farmor"
Sedan hösten 2013, när hälsoförsäkringsutbytena började - med betydande tekniska problem - och när avbokningsmeddelanden för de planer som inte följde började dyka upp i konsumentens brevlådor, nådde furoren över planavbokningar en febernivå .
Som svar utfärdade HHS övergångslättnad som gjorde det möjligt för stater att tillåta dessa planer utan farfar att förnya igen så sent som den 1 oktober 2014, med täckning tillåtet att förbli i kraft till och med den 30 september 2015.
Mindre än fyra månader senare, i mars 2014, utfärdade HHS en förlängning av övergångslättnaden, vilket gav staterna möjligheten att tillåta att dessa planer (kallad "övergångsplaner" eller "farmor") förnyas så sent som den 1 oktober 2016, med täckning som sedan kunde tillåtas att vara i kraft så sent som den 30 september 2017. Den 29 februari 2016 utfärdade CMS en ytterligare förlängning som gjorde det möjligt för mormorplaner att förbli i kraft så sent som den 31 december 2017. Ytterligare en förlängning utfärdades i början av 2017, vilket möjliggjorde att mormorplaner förblir i kraft till slutet av 2018. Det ersattes av ytterligare en förlängning, utfärdad i april 2018, vilket gör det möjligt för mormorplaner att förbli i kraft till slutet av 2019. Och en sjätte förlängning utfärdades i början av 2019, vilket gör att dessa planer kan fortsätta att gälla under 2020.
Som ett resultat finns det i majoriteten av staterna fortfarande individuella planer och små gruppplaner (även om deras antal minskar stadigt) som inte är farfar och inte heller helt överensstämmer med ACA.
I början av 2020 utfärdade CMS ännu en förlängning för övergångsplaner, vilket gör att de kan fortsätta att gälla i slutet av 2021 i stater som godkänner förlängningen. Men som alltid har varit fallet har försäkringsgivarna möjlighet att säga övergångsplaner. och ersätt dem med ACA-kompatibla planer istället, även i stater som gör att övergångsplaner kan fortsätta att förnyas.
Övergångsplaner för hälsa
1. Mormor planer är inte samma sak som farfar planer. De har olika krav när det gäller att följa olika aspekter av ACA, och de får inte vara i kraft på obestämd tid. Mormorplaner har ett utgångsdatum, till skillnad från farfarplaner, som i teorin kan förbli i kraft för alltid om transportörerna valde att gå den vägen (vilket är osannolikt).
2. Vissa stater valde att inte tillåta mormorplaner alls, andra avslutade dem före 2019Även i stater som tillät mormödrar att fortsätta att förnya avslutade vissa transportörer ändå planerna och ersatte dem med ACA-kompatibel täckning. Den ursprungliga övergångsbestämmelsen utfärdades sent på året 2013, då vissa stater och transportörer var så långt på vägen för ACA-genomförande att de bestämde att det inte skulle vara i försäkringarnas bästa att vända kursen vid den tidpunkten. I 15 stater och DC fanns inga mormorplaner före 2016. Och New Hampshire har sagt att de inte kommer att tillåta mormödrar att fortsätta efter slutet av 2020, oavsett ytterligare federala tillägg.
Även om de flesta av staterna har tillåtit mormödrar att fortsätta, finns det åtminstone fyra av de stater där det inte längre finns några mormorplaner, eftersom transportörer har valt att avbryta dem. Och eftersom människor inte längre kan köpa mormorplaner, anmälan till dessa planer har minskat stadigt under åren.
3. Mormor planer täcker förebyggande vård utan kostnadsdelning, men krävs inte för att täcka resten av ACA: s väsentliga hälsofördelar. ACA började kräva att alla hälsoplaner täckte viss förebyggande vård utan kostnadsdelning (dvs. gratis när tjänsten tillhandahålls) för alla planår som börjar den 23 september 2010. Det gällde nya och förnyande planer, även om det inte gällde farfar planer. Så mormödrar som var effektiva efter den 23 mars 2010 men före den 23 september 2010 var tvungna att börja täcka förebyggande vård utan kostnadsfördelning från och med deras första förnyelsedatum. Och alla mormorsplaner som gällde den 23 september 2010 eller senare inkluderade förebyggande vård utan kostnadsdelning från början.
4. Mormor planer kan inte längre säljas. Mormorplaner är de som trädde i kraft efter den 23 mars 2010, men senast den 1 oktober 2013 eller i vissa fall den 31 december 2013. Efter det var det inte längre möjligt att köpa en plan och få den att vara anses mormor. När januari 2014 rullade runt kunde ingen liten grupp eller enskilda större medicinska planer säljas alls (inklusive utanför börsen) om de inte helt överensstämde med ACA.
5. Mormor planer är inte berättigade till subventioner eller skattelättnader för sjukförsäkring för småföretag. De säljs inte i utbytet, vilket innebär att de inte kvalificerar sig för premiesubventioner. Om du har en mormorad individuell plan betalar du själv hela premien (såvida inte din arbetsgivare har upprättat ett hälsoåterbetalningskonto för att ersätta du för en del av kostnaden).
6. Om din mormorsplan utesluter dina befintliga villkor gäller den bestämmelsen fortfarande. Från och med 2012 hade 32 stater inga garantifrågor och vissa försäkringsgivare hade listor med upp till 400 villkor som skulle undanta någon från att vara försäkrade av dem. Och i många stater kan små gruppers täckning utfärdas med högre premier baserat på gruppens medicinska historia. Även om det inte längre är fallet för nya planer, är villkoren för din mormorsplan oförändrade - om det utesluter ditt befintliga tillstånd eller debiteras en högre premie på grund av din medicinska historia, som fortfarande gäller idag.
7. När din mormor plan slutar (eller förnyas) har du tillgång till en speciell anmälningsperiod. Även om din hälsoplan upphör utanför den öppna inskrivningen kan du fortfarande registrera dig i en ny plan vid den tidpunkten, utan täckningsgap. Under den vägledning som CMS utfärdade 2020 får mormorplaner förnyas så sent som den 1 oktober 2021, men täckningen måste avslutas senast den 31 december 2021. Stater som fortfarande har mormorplaner har möjlighet att tillåta detta eller inte, efter eget gottfinnande, och den 31 december 2021 uppsägningsdatum kan mycket väl förlängas igen i framtida federal vägledning. Men om din hälsoplan följer detta schema och låter din plan fortsätta att existera fram till 31 december 2021, kommer du att kunna registrera dig under den öppna inskrivningsperioden för 2022 täckning (i de flesta stater är det den 1 november 2021 till 15 december , 2021) och har sömlös täckning enligt en ACA-kompatibel plan som träder i kraft 1 januari 2022.
Men om din plan fortfarande har ett schema som inte är kalenderår (till exempel går det från juni till maj och förnyas den 1 juni varje år), kan ditt försäkringsbolag välja att säga upp planen vid förnyelsedatum istället för förnya den för ett delvis år och låta den fortsätta att gälla resten av 2021. I så fall har du tillgång till en speciell anmälningsperiod under vilken du kan välja en ny plan, utlöst av täckningsförlusten, som är en kvalificerad händelse.
Dessutom har du också en speciell anmälningsperiod under vilken du kan välja en ny, ACA-kompatibel plan om din mormor (eller farfar) plan som inte är kalenderår förnyas mitt i året, även om planen inte avslutas vid den tidpunkten.
Ett ord från Verywell
Om du fortfarande har en mormorad plan planeras den för närvarande att avslutas senast i slutet av 2021, beroende på de regler som din stat har antagit. Och ytterligare federala förlängningar kan utfärdas i framtiden, vilket gör det möjligt för mormödrar att planera att sträcka sig fram till 2022 eller senare.
Men även om det händer kanske ditt försäkringsbolag bestämmer sig för att avsluta mormödrar. Eftersom antalet personer som är inskrivna i dessa planer minskar, blir administrativa kostnader per person högre. Och även om människor på dessa planer gick igenom medicinsk försäkring när de först registrerade sig, har det nu gått mer än sex år sedan någon anmälde sig till dessa planer, så den medicinska garantin "slits ut" - anmälarna i dessa planer blir äldre och är inte nödvändigtvis lika hälsosamma som för flera år sedan, och skadekostnaderna kan öka.
Och även om din mormor plan slutar bli berättigad till en ny förnyelse, kom ihåg att det kanske inte är i ditt bästa intresse att förnya den. Dubbelkolla de nya planalternativen som är tillgängliga för dig som ersättare. De är mer omfattande, och även om de tenderar att ha högre premier, finns det premiesubventioner tillgängliga i sjukförsäkringsutbytet som kommer att kompensera för en del av den kostnaden. Och bidragsberättigande för premiumsektorn sträcker sig långt in i medelklassen - de är tillgängliga för en familj på fyra med en hushållsinkomst på upp till 103 000 dollar år 2020, och det kommer att öka till 104 800 dollar 2021. Så innan du väljer att behålla din mormor planera (förutsatt att det blir ett alternativ), se till att du har gjort dina läxor och jämfört alla tillgängliga alternativ.