Hur man hittar överkomligt hälsotäckning när det släpps

Innehåll

• Make- eller partnerhälsoförsäkring
• KOBRA
• Privat sjukförsäkring
• Kortvarig sjukförsäkring
• Lågkostnads- eller gratisalternativ
• Ta hand om dig själv

Om du har sagt upp dig kan du vara orolig för att förlora dina arbetsgivarbaserade förmåner, särskilt sjukförsäkring. Att ha ingen sjukförsäkring kan vara en oroande upplevelse, särskilt om din arbetsgivares hälsoplan också ger en partner eller barn täckning. Lyckligtvis har du ett antal alternativ att förbli försäkrade under en viss tid efter din uppsägning.

Det är viktigt att försöka hitta någon typ av sjukförsäkringsplan under din arbetslöshet. Medan du går utan sjukförsäkring kan det tyckas kostnadseffektivt när du har nedsatt inkomst eller ingen inkomst kan en oförutsedd sjukdom vara en stor kostnad. Den främsta orsaken till personlig konkurs i USA är sjukdomar och medicinska räkningar.

Varför inte vänta tills du är sjuk att få sjukförsäkring

Make- eller partnerhälsoförsäkring

Om du har en make eller en inhemsk partner vars arbetsgivare tillhandahåller sjukförsäkring, kan det vara det mest kostnadseffektiva alternativet att komma på planen.

Många arbetsgivares hälsoförsäkringsplaner gör det möjligt för inskrivna anställda att lägga till en familjemedlem som har avskedats om de inte redan ingår i planen.

På samma sätt, om din make eller partner avböjde sin sjukförsäkringsförmån för att de var under din plan, kan de anmäla sig till sin arbetsgivares plan om du har blivit uppsagd. Eftersom förlust av ditt jobb innebär förlust av försäkring för din partner eller make i detta fall, anses omständigheten vara en kvalificerande händelse. Det utlöser en speciell inskrivningsperiod som möjliggör initiering av täckning utanför normal öppen registrering.

Om du kan använda din make eller partners sjukförsäkring, se till att ansöka inom 30 dagar efter att du tappat din tidigare täckning. Vissa arbetsgivarsponserade sjukförsäkringsplaner kanske inte accepterar din registrering om den skickas in efter den tiden.

Pengarsparande sjukförsäkringstips för makar

KOBRA

Om din tidigare arbetsgivare har 20 eller fler anställda är företaget skyldigt enligt en federal lag från 1986 att erbjuda dig möjligheten att betala för en förlängning av din sjukförsäkring i minst 18 månader. Denna lag är känd som den konsoliderade Omnibus-budgeten Reconciliation Act, bättre känd som COBRA.

När du säger upp din arbetsgivare måste du skriftligen informera dig om dina rättigheter enligt COBRA. Du har då 60 dagar från dagen för meddelandet eller det datum då din sjukförsäkring slutade för att registrera dig eller registrera dig för täckning under COBRA.

Men om ditt företag gick ur konkurs eller gick i konkurs, kommer COBRA-försäkring inte vara tillgänglig för dig.

När du registrerar dig för COBRA kommer du att ha samma sjukförsäkring som du hade när du var anställd. Du måste dock betala den sjukförsäkringspremie som din tidigare arbetsgivare betalade för dig, utöver de premier du tidigare betalade via löneavdrag. Det finns också ytterligare 2% administrativ avgift.

Många permitterade arbetstagare som är berättigade att fortsätta sin sjukförsäkring genom COBRA har inte råd att göra det.

COBRA kan vara mycket dyrt. De 70% eller mer av premien som arbetsgivare vanligtvis betalar för personal blir ditt ansvar enligt denna plan. För en känsla av utgiften: De totala årliga premierna för familje- och enskild täckning uppgick i genomsnitt till 20 576 dollar och 7 188 dollar respektive 2018.

COBRA regleras av U.S. Department of Labor. Avdelningens webbplats har en lista med vanliga frågor om COBRA. Du kan också ringa 866-444-3272 för information eller hjälp.

Räkna ut kostnaden för COBRA

Privat sjukförsäkring

Du kan köpa sjukförsäkring genom utbytet i ditt land, direkt från ett sjukförsäkringsbolag (som Blue Cross eller Cigna) eller genom en försäkringsmäklare som representerar flera försäkringsbolag.

Observera att utbytet är det enda alternativet som erbjuder premiumsubventioner och kostnadsdelningsstöd.

Från och med 2014 blev enskild sjukförsäkring i varje stat garanterad fråga; försäkringsgivare får inte längre införa några befintliga begränsningar av villkoren. Detta var en bestämmelse i patientskyddslagen (ACA), även känd som Obamacare.

Du kan anmäla dig när som helst under året om du upplever ett kvalificerande evenemang som utlöser en speciell anmälningsperiod. Förlust av en arbetsgivarsponserad plan anses vara en kvalificerad händelse, även om du har tillgång till COBRA.

Du kan avvisa COBRA och anmäla dig till en individuell marknadsplan (på eller utanför börsen), men du måste göra det inom 60 dagar efter att du förlorat din arbetsgivarsponserade plan. Om du väntar längre än så kommer din speciella anmälningsperiod att vara över, och du måste vänta till nästa öppna registreringsperiod.

Jämföra planer

Sjukförsäkringsföretag varierar i vilken typ av hälsoplaner de erbjuder och du kanske kan spara pengar genom att shoppa runt.

Du kan enkelt jämföra premier och hälsofördelar online, speciellt om du använder utbyteswebbplatsen (börja på HealthCare.gov, och den kommer att leda dig till tillämplig webbplats om din stat driver sin egen registreringsplattform).

Överväg att rådgöra med en licensierad försäkringsmäklare som kanske kan hjälpa dig att hitta en sjukförsäkringsplan som är billigare än COBRA och som fortfarande passar dina behov.

Du vill se till att mäklaren är licensierad med börsen i ditt tillstånd så att de kan hjälpa dig att registrera dig via börsen om din inkomst skulle göra dig berättigad till subventioner för att kompensera kostnaden för din täckning, och eventuellt din out-of -fackkostnader.

Kortvarig sjukförsäkring

Kortfristiga sjukförsäkringar, även kända som gapförsäkring eller tillfällig försäkring, är utformade för att ge dig en viss hälsotäckning under en begränsad tid.

Många av dessa planer täcker hälsorelaterade nödsituationer, inklusive sjukhusvistelser, men de täcker ofta inte saker som receptbelagda läkemedel, moderskap eller mentalvård.

Regler som antogs 2018 tillåter kortfristiga planer att ha initiala villkor på upp till 364 dagar och en total varaktighet (inklusive förnyelser) på upp till 36 månader. Stater kan fortfarande införa sina egna (strängare) regler, så reglerna varierar avsevärt från en stat till en annan.

För personer som inte är berättigade till premiesubventioner i utbytet är korttidsplaner mycket billigare än vanlig sjukförsäkring.

Men kortsiktiga planer har ett antal viktiga begränsningar, inklusive ingen täckning för befintliga förhållanden och rutinhälsovård, höga självrisker och out-of-pocket-utgifter, och begränsade förmånstak, samt olika väsentliga hälsofördelar som bara inte är inte täckt alls.

En kortvarig hälsoförsäkring kan vara lämplig för dig om du har en hälsosam livsstil, inte har några medicinska tillstånd och förväntar dig att bli återanställd eller kunna köpa en vanlig sjukförsäkring innan utgången av den tillfälliga täckningsperioden.

Observera att en kortsiktig plan inte anses vara en nödvändig minimitäckning enligt ACA.

Lågkostnads- eller gratisalternativ

Om dessa sjukförsäkringsalternativ inte är inom ekonomisk räckvidd finns det program och resurser som du kan få tillgång till för låg kostnad eller gratis vård eller täckning.

Medicaid Expansion

Ett viktigt program är Medicaid Expansion. Enligt ACA kan stater utvidga Medicaids behörighet till personer med en hushållsinkomst under 138% av den federala fattigdomsnivån. Vissa stater har olika gränser, men det är värt att se att du kvalificerar dig baserat på din inkomst på grund av jobbförlust.

Vad är skillnaden mellan Medicaid och Obamacare?

Barnförsäkring

Om din familjeinkomst är under en viss nivå kan dina barn (under 19 år) vara berättigade till en gratis eller billig sjukförsäkring.

Dessa policyer, som tillhandahålls av den federala regeringen och din stat, täcker alla grundläggande barns hälsotjänster inklusive tandvård och synvård.

För information, kontakta ditt statliga hälsovårdsavdelning eller barn- och familjeavdelningen.

Gemenskapens hälsocenter

Reglerad av den federala regeringen finns hälsocenter i samhället i många delar av landet.

Dessa kliniker erbjuder vård till personer utan sjukförsäkring och har glidande avgiftsskalor baserat på inkomst. Många av dessa kliniker har rådgivningstjänster för att hjälpa människor att hitta sjukförsäkring eller lågvård.

Gratis kliniker

Beläget i många samhällen erbjuder gratis kliniker hälso- och sjukvård gratis eller mycket liten kostnad för icke försäkrade. De är ofta bemannade av frivilliga läkare och sjuksköterskor och är beroende av donationer från lokalsamhället.

Veteranfördelar

Department of Veterans Administration (VA) erbjuder gratis eller låg kostnad medicinsk vård och receptbelagd läkemedelsskydd till berättigade veteraner genom sina VA-medicinska anläggningar.

Vad är skillnaden mellan Medicaid och Obamacare?

Ta hand om dig själv

Att förlora ditt jobb, din inkomst och dina hälsofördelar är utan tvekan stressande och, för många, ett slag mot deras självkänsla. En av de viktigaste sakerna du bör göra är att erkänna detta och ta hand om dig själv.

• Var proaktiv för att hitta sjukförsäkringsskydd samt leta efter ett nytt jobb.
• Håll kontakten med familj och vänner.
• Hitta en lokal supportgrupp med andra som har blivit uppsagda.
• Tala med din läkare om din uppsägning och sjukförsäkringssituation. De kanske kan föreslå några kostnadsbesparande åtgärder som att byta dina märkesläkemedel till generiska versioner eller utarbeta en betalningsplan för dina medicinska räkningar.

Och viktigast av allt, behåll en hälsosam livsstil med regelbunden motion och goda matvanor. Inte bara kommer du att må bättre fysiskt och mentalt, men det är mindre troligt att du behöver hälsovård.