Innehåll
Det kan vara oroväckande att få egna kostnader, särskilt om du får diagnosen en allvarlig sjukdom eller har ett kroniskt medicinskt tillstånd. Sådana kostnader kan dra fokus bort från att få ordentlig medicinsk vård. Tyvärr finns det många människor, både försäkrade och oförsäkrade, som avstår från nödvändig vård som de inte har råd med. Data från en Gallup-West Health-undersökning från 2019 visade att en av fyra personer hoppar över medicinska behandlingar på grund av kostnad och 45% av människorna fruktar konkurs om de skulle få en hälsokris.Så mycket som Medicare utropas som överkomligt kan det fortfarande vara dyrt. Årliga självrisker, månadspremier, myntförsäkring och copays läggs samman. Tack och lov har Medicare begränsningar för vissa kostnader, även om det inte är så mycket som du skulle hoppas.
Medicare fördelar planer
Du kan välja att anmäla dig till Original Medicare (del A och del B), som drivs av den federala regeringen, eller en Medicare Advantage (del C), som drivs av privata försäkringsbolag med myndighetskrav som ställts av den federala regeringen. Allt som Original Medicare täcker täcks också av Medicare Advantage, även om Medicare Advantage också kan lägga till ytterligare fördelar för tjänster som Original Medicare inte täcker.
Om du väljer att anmäla dig till en Medicare Advantage-plan kan du betala en månadspremie för den planen, men du kommer fortfarande att vara på kroken för att betala del B-premier till regeringen, 144,60 $ till 491,60 $ 2020 baserat på din inkomst. , copay och avdragsgilla belopp fastställs dock av din hälsoplan. Du kan tacka Affordable Care Act för att kräva privata hälsoplaner, inklusive Medicare Advantage-planer, för att fastställa utgiftsgränser för utgifter varje år. Detta förhindrar försäkringsbolag från att dra nytta av din hälsa.
Centers for Medicare and Medicaid Services sätter en maximal gränsvärde för vård beroende på vilken typ av Medicare Advantage-plan du har. Dessa gränser är inte godtyckliga. De återspeglar den 95: e percentilen av beräknade out-of-pocket-utgifter för Medicare-tjänster av stödmottagare under ett visst år.
- För hälsounderhållsorganisationsplaner (HMO) planeras MOOP till 6 700 USD för all vård du får i nätverket. Det finns inget tak på utgifter utanför nätverket.
- För PPO-planer för preferensleverantörer är MOOP inställd på $ 6 700 för vård i nätverket och $ 10 000 för omsorg inom och utanför nätverket.
- För privata avgifter för service (PFFS) -planer är den kombinerade MOOP $ 6 700.
Varje försäkringsgivare har möjlighet att frivilligt minska den gränsen för att minska den ekonomiska bördan för sina förmånstagare. Detta kan vara en taktik för att få fler människor att registrera sig i sina planer.
Inte alla egna utgifter ingår i MOOP. MOOP inkluderar endast tjänster som omfattas av Original Medicare. Det innebär att kompletterande förmåner som erbjuds av vissa Medicare Advantage-planer inte får beaktas. Alla pengar som spenderas i fickan på receptbelagda läkemedel adresseras separat och räknas inte med i planens MOOP.
Del D receptplaner
Enligt Centers for Medicare and Medicaid Services spenderade Medicare Part D 159,4 miljarder dollar och Medicare del B spenderade 30,4 miljarder dollar på receptbelagda läkemedel 2017. År 2018 ökade utgifterna på receptbelagda läkemedel med 2,5% från föregående år till 335 miljarder dollar. Eftersom läkemedelskostnaderna stiger snabbare än inflationen, vill Medicare-stödmottagarna minska sina egna utgifter.
Oavsett om du har en fristående Medicare Part D-receptplan eller en Medicare Advantage-plan som inkluderar del D-täckning, även kallad en MAPD-plan, finns det utgiftsgränser som du behöver förstå:
- Initial täckningsgräns: Detta är beloppet du kommer att spendera innan du når täckningsgapet ("munkhålet") i din receptbelagda läkemedelsskydd. Detta inkluderar hur mycket du spenderar på din självrisk, samförsäkring och copays samt hur mycket Medicare betalar till dina droger. För 2020 är detta belopp satt till $ 4 020. När du har nått den ursprungliga täckningsgränsen kommer du att betala 25% för var och en av dina receptbelagda läkemedel, även om du har betalat mycket mindre fram till den tiden.
- True Out-of-Pocket Threshold (TrOOP): Det belopp du spenderar innan du lämnar täckningsklyftan fastställs till 2300 USD 2020. Detta inkluderar eventuell myntförsäkring och kopieringsavgifter som du betalar för varumärkesnamn eller generiska läkemedel, eventuella rabatter på tillverkare av varumärkesnamn, läkemedelssubventioner eller eventuella betalningar för dina läkemedel gjorda av AIDS Assistance Programs, Indian Health Service eller ett statligt läkemedelsassistentprogram (SPAP). Till skillnad från den ursprungliga täckningsgränsen inkluderar den inte det belopp Medicare betalar till dina droger. Den initiala täckningsgränsen och denna täckningsgapgräns tillsammans uppgår till TrOOP, vilket är $ 6 350 för 2020. När du når TrOOP är du berättigad till katastrofal täckning där dina kostnader minskas till $ 3,60 för generiska läkemedel och $ 8,95 för varumärkesläkemedel.
Inte alla mediciner räknas med i dessa begränsningar. Eventuella läkemedel måste listas i planens formulär och om de inte är det måste de godkännas av din plan i en täckningsbestämning. Var du får dina mediciner spelar också roll. Dina mediciner kan inte ha köpts från ett främmande land. Mer till punkten, de bör köpas på ett av din Medicare-plan nätverksapotek eller det borde finnas en policygodkänd anledning för dig att använda ett apotek utanför nätverket.
Original Medicare
Majoriteten av mottagarna får del A-premier gratis. I så fall betalade de eller deras make in i systemet med 10 eller fler år (40 eller fler fjärdedelar) av Medicare-beskattad anställning. De som inte betalade tillräckliga skatter betalar dyra premier på $ 252 per månad 2020 för dem som arbetade 30 till 39 kvartal och $ 458 för dem som arbetade mindre än 30 kvartal. En sjukhusvistelse kostar 1 408 dollar för varje 60-dagars förmånsperiod och 352 dollar dagligen för dagarna 61 till 90, men förhoppningsvis behöver ingen sjukhusvistelse så länge. Rehabiliteringsvistelser i en skicklig vårdinrättning täcks gratis de första 20 dagarna men kostar sedan $ 176 per dag för en vistelse upp till 100 dagar. Därefter är alla kostnader stödmottagarens ansvar.
Del B-täckning har en årlig självrisk på $ 198 år 2020 och månatliga premier från $ 144,60 till $ 491,60 beroende på din inkomst. Om din läkare accepterar uppdrag, vilket innebär att de godkänner det årliga Medicare-avgiftsschemat, är de flesta förebyggande screeningtester gratis för dig. I annat fall täcker Medicare 80% av kostnaderna, vilket gör att du kan betala en försäkring på 20% i del B.
Tyvärr har Original Medicare inget tak på egna utgifter. Det betyder inte att det inte finns något sätt att spara. Du kan dra nytta av en Medicare-tilläggsplan, även känd som en Medigap-plan, som kan betala några av dessa kostnader för dig. I många fall kommer de månatliga premierna för Medigap-planen att vara mycket mindre än summan av självrisker, myntförsäkring och kopior du skulle betala under året. Du kan också vara berättigad till ett av fyra Medicare-besparingsprogram. Om du uppfyller inkomst- och tillgångskriterierna behöver du kanske inte betala för del A-premier och del B-myntförsäkring, kopior, avdragsgilla och premier.
Ett ord från Verywell
Hälsovård är dyrt och Medicare är inget undantag. Centers for Medicare och Medicaid Services syftar till att minska bördan av dessa kostnader genom att fastställa gränser för receptbelagda läkemedelsplaner för Medicare Advantage och Medicare Part D. Din utgiftsgräns bestäms av vilken typ av plan du väljer, så välj klokt.