Innehåll
- Medicaid
- Kortvarig sjukförsäkring
- Prisvärd vårdlagssubvention
- Arbetsbaserad hälsoplan
- Makens hälsoplan
- Föräldrars hälsoplan
Innan du utforskar dina alternativ för gratis eller låg kostnad sjukförsäkring, förstå en sak: sjukförsäkring är aldrig riktigt gratis och är sällan riktigt låg kostnad. Sjukförsäkring som är gratis eller till låg kostnad för dig betyder en av två saker:
- någon subventionerar de månatliga premierna så att du inte själv betalar hela kostnaden, eller
- fördelarna har minskats så att täckningen du köper inte är heltäckande sjukförsäkring; det är mindre robust täckning.
Därefter hittar du flera alternativ för gratis eller billig sjukförsäkring, tillsammans med en beskrivning av vem som är berättigad, hur man ansöker och vad man kan förvänta sig.
Medicaid
Medicaid är ett socialt välfärdsprogram som tillhandahåller omfattande statligt baserade sjukförsäkringar till låginkomsttagare. Medicaid är gratis sjukförsäkring för dem som kvalificerar sig. I de flesta fall finns det inga månatliga premier och det finns ingen eller minimal kostnadsdelning i form av självrisker eller sambetalningar.
Medicaid fungerar lite annorlunda i varje stat, men för att vara berättigad måste du uppfylla riktlinjer för låginkomst. I många stater kvalificerar du dig till Medicaid om din inkomst är 138% under den federala fattigdomsnivån. Vissa stater har dock strängare behörighetskriterier. I dessa stater måste du uppfylla riktlinjer för låginkomst och även vara medlem i en medicinskt utsatt grupp (gravida kvinnor, föräldrar / vårdnadshavare till ett mindreårigt barn, äldre, funktionshindrade och barn).
Medicaid kan vara tillgängligt för invandrare som lagligen har bott i USA i fem år eller mer om de uppfyller behörighetskraven. Medicaid är vanligtvis inte tillgängligt för papperslösa invandrare, även om det kan finnas undantag såsom kortvarig begränsad Medicaid täckning i nödsituationer och nödtäckning för gravida kvinnor.
Medicaid betalas av federala och statliga skatter och administreras på statlig nivå (så reglerna för täckning och behörighet varierar från land till land). Om du tar emot Medicaid betalar dina vänner, grannar och medborgare för din vård med sina skatter.
Även om Medicaid är statlig sjukförsäkring tillhandahålls den stora majoriteten av vården som ges till Medicaid-mottagare av privata företag och vårdgivare. Om du får Medicaid kommer du sannolikt att tas om hand på samma sjukhus och av samma läkare som dina grannar med privat sjukförsäkring. Och de flesta stater avtalar med privata försäkringsbolag för att administrera täckningen, vilket innebär att ditt ID-kort för täckning kan visa namnet på ett välkänt privat sjukförsäkringsbolag.
Du kan ansöka om Medicaid via ditt sjukförsäkringsutbyte med Affordable Care Act eller genom att kontakta statens Medicaid-program direkt.
Kortvarig sjukförsäkring
Kortvarig sjukförsäkring kostar ofta mindre än omfattande sjukförsäkring. Av den anledningen är det ett attraktivt alternativ för personer som söker tillfällig täckning. Kortfristiga planer kan säljas i vissa stater med täckning upp till 364 dagars täckning, och i vissa fall kan dessa planer förnyas i upp till totalt 36 månader. Men vissa stater tillåter inte att kortsiktiga planer säljs alls, och andra sätter mer begränsande gränser för deras varaktighet. Och även i stater som inte begränsar kortsiktiga planer utöver de federala minimikraven kan försäkringsgivare välja att erbjuda planer som inte kan förnyas eller som har kortare varaktighet.
Även om kortvarig sjukförsäkring kan vara ett billigt sjukförsäkringsalternativ, är det inte rätt för alla. Kortsiktiga sjukförsäkringsplaner behöver inte följa alla regler för prisvärd vård. Till exempel kan en kortvarig sjukförsäkring sätta ett tak på förmånerna och begränsa försäkringsgivarens potentiella förluster om du blir allvarligt (och dyrt) sjuk medan du är täckt. Kortvarig sjukförsäkring behöver inte täcka alla väsentliga hälsofördelar. Till exempel täcker de flesta kortsiktiga planer inte moderskap eller mentalvård, och många utesluter täckning för receptbelagda läkemedel. Nästan alla korttidsplaner utesluter också täckning för eventuella befintliga förhållanden.
Du kan till och med avvisas helt för täckning om försäkringsgivaren anser att du är för stor risk för att försäkra dig. Men om du är ung, frisk och med liten risk för dyra anspråk hos försäkringsgivaren kan kortvarig sjukförsäkring vara ett överraskande billigt sjukförsäkringsalternativ.
Du kan köpa en kortvarig sjukförsäkring direkt från ett sjukförsäkringsföretag, använda din egen försäkringsagent, hitta en sjukförsäkringsagent eller mäklare på National Association of Health Underwriters webbplats eller använda ett icke-statligt privat online-utbyte såsom ehealthinsurance.com. Men kortvarig sjukförsäkring är inte säljs på Affordable Care Act hälsoförsäkringsbörser som HealthCare.gov.
Kortsiktiga hälsoplaner anses inte heller vara en nödvändig minimitäckning, vilket innebär att om du upplever en kvalificerad händelse som annars skulle utlösa en särskild anmälningsperiod för att registrera dig i en ACA-kompatibel plan, skulle du inte kunna göra det om reglerna kräva att du har haft minsta viktiga täckning på plats före kvalet. Så till exempel, även om förlust av täckning är en kvalificerande händelse som normalt gör det möjligt för en person att registrera sig i en ACA-kompatibel plan, gör förlust av en korttidsplan inte. Och om du flyttar från ett område till ett annat, kommer ditt drag inte att utlösa en särskild anmälningsperiod om du hade täckning enligt en kortsiktig plan före flytten.
Prisvärd vårdlagssubvention
The Affordable Care Act ger statliga subventioner för att göra sjukförsäkring billigare för människor med blygsamma inkomster och för att göra både köp och användning av sjukförsäkring billigare för personer med låga inkomster. I båda fallen är dessa subventioner utformade för att hjälpa människor som köper sin egen sjukförsäkring. Men detta är en liten andel av befolkningen - de flesta får sin täckning från en arbetsgivare eller från regeringen (Medicare, Medicaid, CHIP) istället.
Om du har en inkomst mellan 100% och 400% av den federala fattigdomsnivån kan du komma i fråga för premieskatteavgift. Om du får denna subvention betalar regeringen en del av din månatliga sjukförsäkringspremie och du betalar resten av det. Denna subvention sträcker sig långt in i medelklassen: För 2021 hälsotäckning kommer 400% av fattigdomsnivån för en familj på fyra att uppgå till 104 800 $ i årlig inkomst (här beräknas inkomsten enligt Affordable Care Act).
Om din inkomst är mellan 100% och 250% av den federala fattigdomsnivån får du inte bara statlig hjälp för att betala för sjukförsäkring, du kan också få ytterligare statlig hjälp för att betala din självrisk, kopior och myntförsäkring när du använder din sjukförsäkring. Detta kallas subventionen för minskning av kostnadsdelningen.
Dessa subventioner kan endast användas för att köpa Obamacare sjukförsäkring som säljs på Affordable Care Act: s sjukförsäkringsbörser, även känd som Marketplace. De kan inte användas för att betala för sjukförsäkring genom ditt jobb eller en hälsoplan som du köper utanför marknaden. Obamacare-subventioner är inte tillgängliga för papperslösa invandrare. De flesta lagligt bosatta invandrare kan dock ansöka. Du kan kolla HealthCare.gov för mer information.
Om du är lagligt bosatt i USA kan du ansöka om sjukförsäkringsstöd och anmäla dig till en hälsoplan på sjukförsäkringsutbytet som drivs av din stat eller av den federala regeringen. Leta reda på statens hälsoförsäkringsutbyte med HealthCare.gov. verktyg.
Arbetsbaserad hälsoplan
Många arbetsgivare i USA subventionerar sjukförsäkring för sina anställda och deras anställdas familjer som en del av den anställdas förmåner och ersättningspaket. Detta är mycket vanligt för heltidsanställda i stora företag. Det är inte lika vanligt för deltidsanställda eller för anställda i småföretag.
Så här fungerar det. När du får ett jobb med hälsoförsäkringsförmåner har du en begränsad tid att registrera dig för den sjukförsäkring som din arbetsgivare erbjuder. Om du inte registrerar dig innan tidsfristen måste du vänta till nästa årliga öppna anmälningsperiod. Det är vanligtvis en kort väntetid innan din täckning börjar. Detta är vanligtvis från 30 till 90 dagar.
Din arbetsgivare kan bara erbjuda en hälsoplan, eller så kan den erbjuda flera alternativ att välja mellan.
När du har en arbetsgivarsponserad sjukförsäkring betalar din arbetsgivare vanligtvis en del av de månatliga premierna och du betalar en del av de månatliga premierna. Din andel av premierna dras av från din lönecheck automatiskt så att du inte behöver komma ihåg att betala varje månad. I de flesta fall tas detta löneavdrag ur din lönecheck innan din inkomstskatt beräknas. på detta sätt betalar du inte inkomstskatt för de pengar du spenderade på sjukförsäkringspremier.
Till skillnad från Obamacare-planer, med arbetsbaserad hälsoförsäkring, hjälper din arbetsgivare vanligtvis inte att du betalar kostnadsdelningsutgifter som självrisker, copays och myntförsäkring. Arbetsgivare kan dock erbjuda besparingsplaner som flexibla utgiftskonton, hälsosparekonton eller hälsoåterbetalningsarrangemang för att göra det lättare att betala dessa utgifter.
I de flesta fall när du slutar eller förlorar ditt jobb förlorar du också ditt arbetsbaserade sjukförsäkringsskydd. Du kan dock vara berättigad att fortsätta denna täckning i 18 månader genom COBRA eller statlig fortsättning om du är villig att betala både din del av premie ms och den del av premierna som din arbetsgivare hade betalat.
Makens hälsoplan
Om din make har en arbetsbaserad sjukförsäkring kan du vara berättigad till samma täckning. De flesta arbetsgivare utökar erbjudandet om arbetsbaserad sjukförsäkring till sina anställdas makar, barn och styvbarn. Du måste anmäla dig till denna täckning under den första inskrivningsperioden när din make först får sitt jobb. Om du missar detta tillfälle har du en ny möjlighet under varje årlig öppen anmälningsperiod. Men du har också möjlighet att gå med i din makas plan om du upplever en kvalificerad händelse, till exempel att förlora din egen hälsoplan eller att ha en bebis.
Om din makas arbetsgivare erbjuder företagets hälsoplan till dig och dina barn är du inte skyldig att acceptera den. Om du kan hitta ett bättre erbjudande om sjukförsäkring för dig och barnen är det OK att låta din makas arbetsgivare bara täcka din make, medan du och barnen väljer annan täckning. Men det är viktigt att förstå att om din makas arbetsgivare erbjuder familjetäckning och täckningen anses vara överkomlig för bara den anställde (dvs. utan att ta hänsyn till hur mycket som dras av lönen för resten av familjens täckning), är ingen i familjen berättigad till premiesubventioner i utbytet. Detta är känt som familjefel och det lämnar vissa familjer utan ett riktigt prisvärt sjukförsäkringsalternativ.
Även om arbetsgivare i allmänhet subventionerar en anställds arbetsbaserade sjukförsäkring genom att betala en del av de månatliga premierna, kanske arbetsgivaren inte subventionerar mak- eller familjetäckning (de flesta arbetsgivare subventionerar familjemedlemmarnas täckning, men totalt sett betalar arbetsgivare en mindre andel av den totala kostnad för familjehälsoförsäkring, kontra endast anställd täckning). Om din makas arbetsgivare erbjuder sjukförsäkring till sina familjemedlemmar dras din del av premien automatiskt från din makas lönecheck.
Föräldrars hälsoplan
Om du är mindre än 26 år gammal och din förälder har en individuell marknadsplan (köpt på utbyte eller utbyte, eller en mormors- eller farfarplan), eller en arbetsbaserad plan som erbjuder täckning till anhöriga, är du berättigad till täckning enligt din föräldrars hälsoplan även om du inte är din förälders skatteberoende, du är gift eller bor ensam.
Du kan behöva vänta till nästa öppna registreringsperiod med din förälders hälsoplan för att läggas till deras sjukförsäkringsskydd. Men om du nyligen har tappat bort en annan omfattande sjukförsäkringsskydd kan du kanske anmäla dig redan före öppen registrering om du uppfyller hälsoplanens krav för en speciell inskrivningsperiod.
Vissa arbetsgivare subventionerar inte bara sina anställdas sjukförsäkring utan också sjukförsäkring för anställdas familjer.Andra arbetsgivare betalar en del av sina anställdas sjukförsäkringspremier men subventionerar inte premierna för familjemedlemmar.
Om din förälder har en arbetsbaserad sjukförsäkring och hans eller hennes arbetsgivare subventionerar familjepremier, betalas dina sjukförsäkringspremier delvis av din förälders arbetsgivare. Resten av den månatliga premien tas bort från din förälders lönecheck. Om din förälders arbetsgivare inte subventionerar familjetäckningen dras hela din månatliga premie från din förälders lönecheck.
- Dela med sig
- Flip
- E-post