Innehåll
- Samma hälsoplan vs. olika hälsoplan
- Betala hela premien mot att få ett bidrag för att hjälpa dig att betala
- Har en andra chans att välja
- Täckningens varaktighet
- Premium betalning Grace period
- Vem är det styrande organet?
Samma hälsoplan vs. olika hälsoplan
När du väljer COBRA betalar du för att fortsätta täckningen enligt exakt samma arbetsgivarstödda sjukförsäkringsplan som du redan har. Du vet hur det fungerar och vad du kan förvänta dig. Den enda inlärningskurvan som är inblandad är att lära sig när och hur du gör dina COBRA premiumbetalningar.Arbetsgivare måste erbjuda COBRA-täckning i upp till 18 månader och ytterligare 11 månader om du är funktionshindrad.
Om du väljer en Obamacare-hälsoplan från statens sjukförsäkringsbörs (eller utanför börsen, där planerna också är ACA-kompatibla), kommer du att ge upp din gamla plan och har flera nya planer att välja mellan. Du köper en plan på den enskilda marknaden, i motsats till den arbetsgivarsponserade marknaden (ofta kallad icke-grupp kontra grupp). Så du måste förstå hur din nya hälsoplan fungerar om det är en annan typ av plan än din gamla. Till exempel, om din arbetsgivares plan var en PPO men din nya Obamacare-plan är en EPO, måste du förstå hur de skiljer sig så att du kan använda din nya plan effektivt.
Om du fortsätter med din nuvarande plan under COBRA vet du att din läkare kommer att förbli i nätverket eftersom du inte ändrar din hälsoplan. Om du istället väljer en ny Obamacare-plan måste du se till att din läkare är i nätverk med din nya plan, annars måste du byta läkare. Du måste kontrollera att dina specifika receptbelagda läkemedel täcks av den nya planens läkemedelsformulär, annars kan du behöva betala direkt för dem. Allt stämmer även om den individuella planen du väljer erbjuds av samma försäkringsbolag som tillhandahöll din arbetsgivarsponserade plan.
Till exempel kan din arbetsgivare ha en plan som erbjuds av Blue Cross Blue Shield-försäkringsgivaren i ditt tillstånd, och du kan välja att byta till en individuell plan som erbjuds av samma Blue Cross Blue Shield-försäkringsgivare. Men din nya plan kan fortfarande skilja sig helt från din gamla plan. Fördelarna, leverantörsnätverket, den täckta läkemedelslistan, typen av plan (HMO, PPO, EPO, etc) - dessa kan alla vara väldigt olika mellan den enskilda marknaden och den arbetsgivarsponserade marknaden, även när du tittar på samma försäkringsbolag.
Betala hela premien mot att få ett bidrag för att hjälpa dig att betala
Om du väljer COBRA fortsättningstäckning betalar du själv hela månadspremien för den täckningen plus en administrativ avgift på 2% (kom ihåg att hela premien betyder den del du betalade utöver den del som din arbetsgivare betalade, som sannolikt är en betydande del av premien. Vissa arbetsgivare kan erbjuda subventioner för att hjälpa dig att betala COBRA-premier som är dyra, men erbjudandet är sällsynt.
Om du avstår från COBRA och köper din sjukförsäkring från ditt sjukförsäkringsbyte istället kan du vara berättigad till ett bidrag för att sänka dina månatliga premier. Dessutom kan du vara berättigad till en subvention för att sänka ditt max-out-pocket och för att minska din självrisk, sambetalning och samförsäkring. Dessa subventioner är endast tillgängliga för sjukförsäkring som du köper via ett ACA-sjukförsäkringsutbyte i ditt tillstånd (om du köper en ACA-kompatibel plan utanför börsen kan du inte få några subventioner).
Alla subventioner baseras på din inkomst. Ju mer du tjänar, desto lägre blir din subvention. Om du tjänar mycket kan du inte vara berättigad till subvention. Men om din inkomst är måttlig kommer du sannolikt att få hjälp. Bidragsberättigande sträcker sig långt in i medelklassen. Till exempel kan en familj på fyra som tjänar lite mer än 100 000 dollar 2020 kvalificera sig för lägre premier.
Har en andra chans att välja
Om du är berättigad till COBRA har du bara en begränsad tid att registrera dig. Klockan börjar ticka antingen den dag du får ditt COBRA-valmeddelande eller den dag du skulle ha tappat täckningen (om COBRA inte var ett alternativ), beroende på vilket som kommer senare. Så till exempel, om din täckning kommer att avslutas den 30 juni och din arbetsgivare tillhandahåller ditt COBRA-valpapper för dig den 25 juni, än din COBRA-valperiod börjar den 30 juni. Men om du inte får COBRA-pappersarbetet förrän 3 juli än att din COBRA-valperiod skulle börja den 3 juli.
Från det datumet har du 60 dagar på dig att avgöra om du vill välja COBRA. Om du väljer att fortsätta täckningen med COBRA har du sömlös täckning, tillbaka till det datum som du annars skulle ha tappat täckningen. Så även om du registrerar dig på dag 59 har du täckning för alla 59 av dessa dagar (och du måste betala premier för de dagarna, även om de redan har passerat). Om du inte agerar innan tidsfristen förlorar du chansen på COBRA - registreringsfönstret är en engångsmöjlighet; du får inte en andra chans.
Om du tappar din arbetsbaserade sjukförsäkring kvalificerar du dig för en särskild anmälningsperiod på ditt statliga sjukförsäkringsutbyte (eller för en individuell marknadsplan som erbjuds utanför börsen, om det är din preferens), oavsett om COBRA-fortsättning är tillgänglig till dig (och även om du väljer COBRA i början av din valperiod, har du fortfarande hela 60 dagar på dig att ändra dig och köpa en plan på den enskilda marknaden, om det slutligen blir din preferens). COBRA-valperiod, denna speciella anmälningsperiod är tidsbegränsad. Men om du missar tidsfristen har du en andra chans att registrera dig för sjukförsäkring på utbytet under den årliga öppna inskrivningsperioden varje höst. Det finns ingen öppen anmälningsperiod för COBRA.
Täckningens varaktighet
COBRA varar inte för alltid. Det utformades som ett program för att komma igenom tills du säkerställer annan täckning. Beroende på vilken typ av utlösande händelse som gjorde dig berättigad till COBRA, kommer din COBRA-täckning att vara mellan 18 och 36 månader. Därefter måste du hitta en annan sjukförsäkring.
Du kan anmäla dig till en Obamacare-plan (individuell marknad) för ett kalenderår (på eller utanför börsen). Om du registrerar dig under en särskild anmälningsperiod kan du byta till en ny plan under den följande årliga öppna anmälningsperioden. Om du vill fortsätta din nya plan i mer än ett år och ditt försäkringsbolag fortsätter att erbjuda det kan du förnya det. Om ditt försäkringsbolag avbryter planen kan du registrera dig för en annan plan på ditt börs eller direkt med en vårdförsäkringsgivare om du föredrar täckning utanför börsen (kom ihåg att subventioner inte är tillgängliga om du köper en plan utanför utbyta).
Premium betalning Grace period
COBRA tillåter inte andra chanser. Om du är sen med din första premiebetalning förlorar du din rätt till COBRA-täckning och du kommer inte att kunna få tillbaka den. Om du är försenad med en annan månatlig premiebetalning än din första betalning, kommer din sjukförsäkring att annulleras den dagen. Om du gör din betalning inom 30-dagars frist kan din COBRA-täckning återinföras. Men om du inte gör en betalning inom respitperioden kommer du inte att kunna få tillbaka din COBRA-sjukförsäkring.
Om detta händer dig kommer du verkligen att vara i en bindning. Att förlora din COBRA-täckning genom att inte betala dina premier gör dig inte berättigad till en speciell anmälningsperiod på statens sjukförsäkringsbörs eller utanför börsen. Du måste vänta till höstens öppna registrering (1 november till 15 december i de flesta stater) för att registrera dig i en Obamacare-plan; du riskerar att vara oförsäkrad under tiden.
Medan försäkringsbolagen som säljer sjukförsäkring på ditt stats sjukförsäkringsbörs förväntar sig att de betalas i tid varje månad, är avdragsperioden för sena betalningar längre än COBRA för vissa människor. ACA tillåter en frist för sena betalningar till alla hälsoplaner som säljs på börser. Vanligtvis är respitperioden 90 dagar om du redan har gjort en premiebetalning och du är berättigad till en förskottspremieskatt.
Vem är det styrande organet?
COBRA-planer och arbetsbaserad sjukförsäkring regleras av US Department of Labor. Om du har ett betydande problem med din COBRA-plan efter att ha följt planens överklaganden och klagomålsprocess, kan du sluta hantera arbetsdepartementet i ett försök att lösa problemet.
Hälsoplaner som säljs på statens sjukförsäkringsutbyte regleras av varje stat. Om du har ett stort problem med din utbytesbaserade hälsoplan efter att ha följt planens överklagande- och klagomålsprocess kan du sluta hantera ditt statliga försäkringsavdelning eller försäkringskommissionär för att lösa problemet.
- Dela med sig
- Flip
- E-post
- Text