Innehåll
Hur kan du se till att den behandling du behöver täcks av din sjukförsäkring? Känn din försäkring, förstå dina alternativ och prata med din läkare. "Människor antar att om läkaren beställer det kommer det att täckas", säger J.P. Wieske från rådet för prisvärd försäkring, en lobbygrupp för försäkringsbranschen.Läkare ser ditt tillstånd genom ett medicinskt perspektiv, dock inte ur försäkringssynpunkt. Eftersom de ser patienter som har olika försäkringsleverantörer är de ofta inte lika medvetna om täckningen från ett visst företag eller plan som patienter är - eller borde vara.
Försäkringar är inriktade på en bred befolkning, så täckta artiklar baseras på vanliga medicinska procedurer för en genomsnittlig patient. Patienter har dock fler alternativ - och fler framgångar - när det gäller att förhandla om hälso- och sjukvårdskostnader och fördelar än många inser.
Affordable Care Act: s effekt på täckning
The Affordable Care Act, som antogs 2010 (men genomfördes mestadels 2014) gjorde omfattande ändringar av reglerna som gäller sjukförsäkring, särskilt på marknaderna för enskilda och små grupper.
Enligt de nya reglerna kan hälsoplaner inte utesluta befintliga villkor eller tillämpa befintliga tillstånds väntetider (notera att denna regel inte gäller för mormor eller farfar individuell marknad planer - den typ du köper på egen hand, i motsats till att få från en arbetsgivare - men ingen har kunnat anmäla sig till en bedövad individuell marknadsplan sedan mars 2010, eller till en farmoriserad individuell marknadsplan sedan slutet av 2013). </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s> </s>
Så om du registrerar dig i din arbetsgivares plan eller köper en ny plan på den enskilda marknaden behöver du inte längre oroa dig för att du får en väntetid eller uteslutning för ditt befintliga tillstånd.
Dessutom måste alla planer utan farfar täcka en omfattande (men specifik) lista över förebyggande vård utan kostnadsdelning (dvs. du behöver inte betala något annat än dina premier) och alla icke-farfar, icke mormorad individuella planer och små gruppplaner måste också täcka ACA: s väsentliga hälsofördelar utan dollargräns på täckningen.
Alla planer - inklusive farfarplaner - får inte tillämpa livstidsförmåner på viktiga hälsofördelar. Stora gruppplaner behöver inte täcka väsentliga hälsofördelar, och inte heller planer för morfar eller mormor, men i den utsträckning de do täcka väsentliga hälsofördelar, de kan inte skära av din täckning vid en viss punkt på grund av en livstidsfördelningsgräns årlig förmånstakar på viktiga hälsofördelar).
Alla dessa bestämmelser har hjälpt till att säkerställa att människor får färre anspråksnekande än tidigare. Men ingen politik täcker allt. Försäkringsgivare avvisar fortfarande förhandstillståndsansökningar och anspråk nekas fortfarande. I slutändan åligger det oss alla att se till att vi förstår vad vår försäkring täcker, vad den inte täcker och hur man överklagar när ett försäkringsbolag inte täcker något.
Vad ska man göra när ett förfarande eller test inte täcks
- Fråga efter alternativ: Kommer ett liknande test eller behandling som täcks av din försäkring vara lika effektiv som en som inte är det?
- Prata med din läkarmottagning: Om du måste betala ur fickan eftersom proceduren inte täcks av ditt försäkringsbolag, prata med din läkarmottagning för att se om du kan få rabatt. Du pratar vanligtvis bättre med en kontorschef eller socialarbetare än läkaren. Framgång är ännu mer troligt om du pratar med någon personligen, snarare än i telefon, och inte tar nej för svar på den första omgången, enligt National Endowment for Financial Education.
- Överklagande till försäkringsgivaren: Be din läkare om medicinska koder för de rekommenderade förfarandena och undersök ditt försäkringsföretags överklagande. Om din hälsoplan inte är farfar (dvs. den trädde i kraft efter den 23 mars 2010), kräver Affordable Care Act att den följer de nya reglerna för en intern och extern granskningsprocess.
- Undersök kliniska prövningar: Om du är kandidat för en klinisk prövning kan sponsorerna täcka kostnaden för många tester, procedurer, recept och läkarbesök. Ditt försäkringsbolag kan förneka täckning av själva den kliniska prövningen, men kan inte diskriminera dig för att du deltar i den kliniska prövningen och måste fortsätta att täcka rutinvård i nätverket (dvs. icke-experimentell vård) medan du deltar i den kliniska prövningen. rättegång. Dessa krav är en del av Affordable Care Act. Före 2014, när ACA ändrade reglerna, kunde försäkringsgivare i många stater neka all täckning medan en patient deltog i en klinisk prövning. Det är inte längre tillåtet tack vare ACA.
- Få ett andra yttrande: En annan läkare kan föreslå alternativa behandlingar, eller så kan han eller hon bekräfta råd från din primära läkare. Många försäkringsleverantörer betalar för andra åsikter men kontrollera med din för att se om några speciella procedurer ska följas. Din läkare, pålitliga vänner eller släktingar, universitetssjukhus och medicinska föreningar kan förse dig med läkare.
- Föreslå en betalningsplan: Om behandlingen är nödvändig och inte täcks av försäkring, be din läkarmottagning att arbeta med dig för att betala räkningen över en tidsperiod.
- Dela med sig
- Flip
- E-post
- Text