Innehåll
- ACA har inte upphävts eller ersatts, och rättegång påverkar inte inskrivning i 2020-planer
- Individuellt mandatstraff gäller inte längre (i de flesta stater)
- Resten av ACA förblir i kraft
- Genomsnittspremier oftast flata för 2020, men genomsnittliga referenspremier minskar i de flesta stater
- Ändringar som genomfördes för 2018 fortsätter att gälla
- Ökad tillgänglighet av korttidsplaner
- Stor grupp, Medicare och Medicaid
Anmärkning: Denna diskussion gäller mestadels enskild sjukförsäkring på marknaden. Även om endast en liten del av den amerikanska befolkningen har individuell marknadstäckning, är det här huvuddelen av rubrikerna tenderar att fokusera, eftersom det är den marknad som drabbades mest av Affordable Care Act.
[Om du får din hälsotäckning från din arbetsgivare kommer de att ge information om eventuella förändringar för det kommande året. Och om du har statlig sjukförsäkring (Medicare eller Medicaid) får du meddelanden antingen från staten eller federala regeringen eller från försäkringsgivaren som hanterar din täckning (Medicare Advantage, Medigap, Medicare del D eller en privat Medicaid hanterad vårdplan).]
ACA har inte upphävts eller ersatts, och rättegång påverkar inte inskrivning i 2020-planer
Trots de ständigt närvarande rubrikerna om hälso- och sjukvård har de flesta av de föreslagna förändringarna visnat på vinstocken. GOP: s ansträngningar för att upphäva större delar av ACA under 2017 misslyckades, och olika demokratistyrda ansträngningar för att förbättra ACA har också stoppat.
Det finns dock ett pågående rättsligt hot mot ACA. I december 2019 upphävde ACA-domstolen i rättegången Texas mot U.S./Azar. Klagandena i målet är 18 GOP-ledda stater. Och ärendet försvaras främst av demokratistyrda stater, eftersom det amerikanska justitiedepartementet har vägrat att försvara ACA.
Rättegången baseras på det faktum att ACA: s individuella mandatskatt / straff eliminerades efter slutet av 2018, där klagandena hävdade att utan skatt är mandatet inte längre konstitutionellt (eftersom skatten var kärnan i mandatet som förklarades. konstitutionell av högsta domstolen i en rättegång 2012). Och de hävdar också att mandatet inte kan avskiljas från resten av ACA, vilket innebär att om det elimineras måste hela ACA slås ner.
En federal domare kom överens med kärandena i slutet av 2018, men ingenting har förändrats om ACA under överklagandeprocessen. Muntliga argument i överklagandet hördes av 5th Circuit Court of Appeals i juli 2019 och ett beslut meddelades i december 2019. Nu när överklagandenämnden instämmer med underrätten - att ACA skulle upphävas - fallet kan hamna vid Högsta domstolen. Men ingenting kommer att förändras om sjukförsäkring och ACA förrän om och när Högsta domstolen meddelar ett beslut, förutsatt att det också var till förmån för kärandena.
Så för närvarande har inget förändrats med ACA. Om högsta domstolen beslutar att granska ärendet skulle det troligen inte meddela ett beslut förrän nästa år.
Individuellt mandatstraff gäller inte längre (i de flesta stater)
Även om ansträngningarna för att upphäva ACA misslyckades lyckades GOP-lagstiftarna att upphäva ACA: s individuella mandatstraff som en del av skatteräkningen som de antog i slutet av 2017.
Upphävandet av påföljden trädde i kraft i januari 2019, vilket innebär att det inte längre finns en federal straff för att vara oförsäkrad under 2019 eller framtida år.
Men Massachusetts, New Jersey och DC har sina egna individuella mandat, med påföljder för bristande efterlevnad. Och Kalifornien och Rhode Island kommer att ansluta sig till dem 2020 (Vermont kommer också att ha ett individuellt mandat från och med 2020, men utan straff för bristande efterlevnad). Så om du befinner dig i en av dessa stater och väljer att gå utan täckning 2020, vet att du antingen måste kvalificera dig för ett undantag från straffet (information om dessa varierar beroende på stat) eller betala en straff när du lämnar in din 2020 statlig skattedeklaration.
Resten av ACA förblir i kraft
Utöver det enskilda mandatstraffets upphävande (och förseningen av några av ACA: s skatter, inklusive Cadillac-skatten), är ACA fortfarande fullt i kraft, inklusive premiesubventioner, kostnadsdelningsreduktioner (aka, kostnadsdelningsstöd ), Medicaid-expansion, arbetsgivarens mandat, skydd för personer med befintliga tillstånd, väsentliga hälsofördelar, medicinska förluster, etc.
Kostnadsdelningssubventioner är fortfarande tillgängliga under 2020, trots att den federala regeringen slutade ersätta försäkringsbolag för den kostnaden i slutet av 2017. Försäkringsgivare i de flesta stater har införlivat kostnaden för att tillhandahålla kostnadsdelningsstöd i de premier de tar ut. I de flesta fall har kostnaden endast lagts till silverplanräntorna, vilket resulterar i större premiesubventioner för alla som får premiesubventioner.
Genomsnittspremier oftast flata för 2020, men genomsnittliga referenspremier minskar i de flesta stater
Till skillnad från 2017 och 2018, när de enskilda sjukförsäkringspremierna på marknaden ökade betydligt, ökade de genomsnittliga premierna med mindre än 3% rikstäckande för 2019 och är i huvudsak plana för 2020.
Men genomsnittliga premier för riktmärkesplanen (den näst billigaste silverplanen i varje område) minskar med 4% för 2020 i de 38 stater som använder HealthCare.gov.
Den totala genomsnittliga minskningen av referenspremier beror på en kombination av nya försäkringsbolag som går in (eller återinträder) på de enskilda marknaderna i många stater, samt prisreduktioner från några av de befintliga försäkringsbolagen.
Som alltid är fallet när det gäller individuell sjukförsäkring, finns det betydande variationer från en stat till en annan, och till och med från ett område till ett annat inom samma tillstånd. Men i allmänhet sjunker referenspremierna medan de totala genomsnittspremierna (för befintliga planer; räknat inte nya aktörer på marknaden) förblir i stort sett oförändrade.
Eftersom premiesubventioner baseras på kostnaden för riktmärkesplanen. Och när referenspremierna minskar - med alla andra faktorer som förblir oförändrade premiesubventioner minskar också. Så anmälda som får premiesubventioner 2019 kan upptäcka att deras subventioner är mindre 2020. Beroende på hur försubventionskostnaden för sin egen plan förändras kan det leda till en högre premiesubvention 2020 om de väljer att behålla sin befintliga plan. Anmälda ska alltid handla noggrant under öppen registrering, och det gäller särskilt under år då genomsnittliga referenspremier sjunker.
Ändringar som genomfördes för 2018 fortsätter att gälla
I april 2017 slutförde HHS marknadsstabiliseringsregeln, som genomförde flera förändringar som gäller för personer som köper individuell marknadstäckning, på eller utanför börsen. Dessa förändringar fortsätter att gälla för 2020:
- I de flesta stater varar nu öppen registrering i drygt sex veckor, från 1 november till 15 december, med alla planer från och med den 1 januari det kommande året. Statliga börser som har sina egna registreringsplattformar (det finns 13 av dem) har möjlighet att förlänga öppen registrering, och vissa har gjort det under inskrivningsperioden för hälsoplaner 2020.
- Om din försäkring annullerades för att premien inte betalades ut 2019 och du planerar att återregistrera dig till samma försäkringsgivare (eller ett annat försäkringsbolag som ägs av samma moderbolag) under öppen registrering, får försäkringsgivaren kräva att du betalar dina förfallna premier innan du aktiverar din nya täckning. I allmänhet bör det endast vara en månad av förfallna premier, eftersom premier inte debiteras efter att planen avslutades.
- Det tillåtna aktuariella värdet för varje metallnivå på täckningsgraden på den enskilda marknaden och för små grupper utvidgades från och med 2018. Bronsplaner kan ha ett -4 / + 5-intervall, medan silver-, guld- och platinaplaner kan ha -4 / +2-intervall. Bronsplaner har ett aktuariellt värde på cirka 60 procent, silver cirka 70%, guld cirka 80% och platina cirka 90%. Men de kan variera beroende på tillåtna de minimus-intervall, som utvidgades från och med 2018. Det betyder bara att jämfört med 2017 och tidigare år kan det nu finnas mer variation från en plan till en annan inom en given metallnivå, så individer och små företag bör noggrant jämföra de olika alternativ som finns.
Fördelar och täckningsförändringar på den enskilda och små gruppmarknaden gäller för 2020 precis som de senaste åren, med justeringar av självrisker och begränsningar utan resor, tillsammans med leverantörsnätverk och omfattade läkemedelslistor. Och det finns nya försäkringsbolag som erbjuder planer på börserna i många stater för 2020. All denna årliga omvälvning gör det särskilt viktigt för anmälare att aktivt jämföra tillgängliga planer under öppen registrering och välja den som ger det bästa värdet istället för att välja auto -förnyelse.
Ökad tillgänglighet av korttidsplaner
2018 gjorde Trump-administrationen ändringar i reglerna som gäller korttidsbegränsade hälsoplaner (STLDI). Ändringarna gör planerna lättare tillgängliga som en ersättning för regelbunden ACA-kompatibel individuell sjukförsäkring på marknaden. Men köpare måste vara uppmärksamma: De billigare priserna som gäller för kortsiktiga planer är ett resultat av mindre robust täckning - du får vad du betalar för.
Eftersom de nya federala reglerna fungerar som minimistandarder och stater får införa strängare regler, varierar reglerna nu avsevärt från en stat till en annan. Det finns elva stater där inga kortsiktiga planer finns tillgängliga alls och många andra stater där kortsiktiga planer finns tillgängliga men måste uppfylla strängare regler än de som införts av Trump-administrationen.
Stor grupp, Medicare och Medicaid
De flesta av hälsovårdsreformdebatterna under de senaste åren har varit inriktade på den enskilda marknaden, smågruppsmarknaden och Medicaid-expansion under ACA (som står för cirka 15 miljoner människor, men fortfarande bara en bråkdel av den totala Medicaid-befolkningen) . För personer som får sin försäkring från stora arbetsgivare, Medicare eller Medicaid (tillsammans, det är den största delen av befolkningen), kommer förändringarna för 2020 i allmänhet att vara samma förändringar som sker varje år.
Arbetskraven för Medicaid hade fått dragkraft i GOP-ledda stater, men är mestadels väntade efter att en federal domare vänt dem i tre stater - andra stater tittar på för att se hur överklagandena går i dessa fall.
Idaho expanderar Medicaid från och med januari 2020, vilket gör att ungefär 91.000 personer som nyligen är berättigade till täckning (mer än 42000 hade redan anmält sig i slutet av november 2019).
Öppen anmälan till Medicare Advantage och Medicare del D pågick från 15 oktober till 7 december, med alla ändringar från och med 1 januari 2020 (detta är samma schema som har använts i flera år). Nuvarande planer kommer att förändras något för 2020 - som de gör varje år - så det är viktigt för inskrivna att ta sig tid under öppen registrering för att jämföra de olika tillgängliga alternativen och välja den som bäst uppfyller deras behov det kommande året.
Och det finns nu en öppen anmälningsperiod för Medicare Advantage från 1 januari till 31 mars. Denna blev tillgänglig från och med 2019 och ersatte den tidigare använda Medicare Advantage-avskrivningsperioden och gjorde det möjligt för Medicare Advantage-inskrivna att byta till en annan Medicare Advantage-plan eller att byta till Original Medicare.