Innehåll
- Förhandla om en betalningsplan
- Förbehållen:
- Utforska billigare vårdalternativ
- Ta en tidig fördelning från din pension
- Sälj dina saker
- Ladda den
- Få tillgång till en välgörenhetsorganisation för finansiella svårigheter på arbetsplatsen
Sjukförsäkringsavdragen har ökat stadigt i flera år. År 2016 hade mer än 51% av de anställda med arbetsgivarstödda sjukförsäkringar individuella självrisker på minst 1 000 dollar. Och bland arbetstagare vars täckning inkluderade en självrisk var den genomsnittliga individuella självrisken nästan 1 500 dollar.
Bland personer som köper sin egen sjukförsäkring på den enskilda marknaden är självrisken ännu högre. eHealthinsurance, en online-mäklare, rapporterade att för 2016 täckning vald av konsumenter som använde eHealthinsurance och kvalificerade inte för några ACA-subventionervar den genomsnittliga självrisken 4 358 dollar för individer och 7 983 dollar för familjer.
Det är viktigt att notera att personer som inte får premiesubventioner är mer benägna att köpa billigare bronsplaner, som har högre självrisker. Och ACA: s kostnadsdelningsstöd - som gäller 57% av utbytesintressenterna 2017 - ger betydligt lägre självrisker för personer som är berättigade baserat på sin inkomst (kostnadsdelningsstöd finns bara tillgängliga i silverplaner; om din inkomst är upp till ungefär $ 30 000 $ 2018 och du köper din egen täckning, du kanske är berättigad till silverplaner med lägre självrisker, så var särskilt uppmärksam på silverplaner vid öppen registrering och se till att du köper en plan på börsen, i motsats till utbyte Men det råder ingen tvekan om att personer som köper en egen sjukförsäkring i allmänhet är föremål för ganska betydande självrisker.
Du är inte ensam om du inte har råd med din egenförsäkring. Oavsett hur mycket din självrisk är, om du inte har så mycket i besparingar och du lever lönecheck till lönecheck, kan det kännas som att din självrisk är för hög.
Om du inte har råd med din självrisk beror alternativen för att hantera det på om du är skyldig din självrisk just nu eller om du förbereder dig i förväg.Om du tittar på framtiden och inser att du så småningom måste komma med denna bit av förändring, kolla in ”Avdragsgilla för högt? Hur man budgeterar för en avdragsgill sjukförsäkring. ” Och om du anmäler dig till en HSA-kvalificerad hälsoplan, försök att göra det till en prioritet att upprätta en HSA och bidra till den regelbundet, så att pengarna kommer att finnas där om du slutligen behöver uppfylla din självrisk.
Om du måste betala din självrisk just nu men inte har pengarna är din situation svårare. Om du inte har något sätt att betala kan din vård bli försenad eller kanske du inte kan få den vård du behöver. Här är några möjliga alternativ.
Förhandla om en betalningsplan
Medan din läkare inte kan avstå från eller rabattera din självrisk eftersom det skulle bryta mot reglerna i din hälsoplan, kan han eller hon kanske vara villig att låta dig betala självrisken du är skyldig över tiden. Var ärlig och förklara din situation på förhand för din läkare eller sjukhusfaktureringsavdelning. Förklara att du inte försöker få ut av att betala utan att du vill ha privilegiet att skapa en betalningsplan.
Även om det syftar till att be om rabatter snarare än att skapa en betalningsplan, ger "Hur man förhandlar med din leverantör" tips om hur man kan prata som detta med din läkare.
Förbehållen:
- Du kan vara skyldig din självrisk till mer än en vårdgivare. Till exempel, om du träffar läkare och han eller hon beställer blodprov, är du skyldig en del av din självrisk till din läkare och en del av det till blodprovslaboratoriet. Detta innebär att man förhandlar om två betalningsplaner, inte en.
- Om du inte fortsätter med betalningarna på din förhandlade betalningsplan kommer du att skada ditt förhållande till din läkare allvarligt och du kanske inte får ytterligare en möjlighet att skapa en betalningsplan för framtida medicinska räkningar.
Utforska billigare vårdalternativ
Det finns vanligtvis mer än ett sätt att behandla ett visst hälsoproblem. Använder du det billigaste behandlingsalternativet som fungerar för dig?
Att byta till ett billigare behandlingsalternativ gör inte din självrisk mindre, men självrisken kommer att förfalla under en längre tid och i mindre bitar. Om du till exempel har en avdragsgilla på 3000 USD och får en behandling som kostar $ 700 per månad, kommer du att byta till en behandling som kostar $ 400 per månad. en gång i månaden utgifter. Du kommer fortfarande att betala hela avdragsgilla $ 3000 innan din sjukförsäkring börjar betala. Men med den billigare behandlingen sprider du självrisken på åtta månader snarare än fem månader, vilket gör det lättare att hantera.
Kan du få vården på en gratis klinik eller ett kommunalt hälsocenter som kommer att ta hand om dig oavsett din betalningsförmåga? Vissa av dessa platser tar hand om dig gratis, debiterar dig baserat på din inkomst eller accepterar vad din sjukförsäkring betalar som full betalning. Kontrollera om det finns ett hälsocenter i närheten av dig.
Ta en tidig fördelning från din pension
Genom att välja att ta pengar från din pension för att betala din egenförsäkring, lånar du från din framtid för att betala för din present. Det här är inte en mycket bra långsiktig plan. Men om du står inför en situation där du kanske inte har en framtid om du inte kan betala din egenförsäkring, kan du överväga detta som ett alternativ.
Om du tar en distribution från din traditionella IRA innan du fyller 59 1/2 är du skyldig inkomstskatt på pengarna samt en straffavgift. I vissa fall kan dock böterna avstå om pengarna spenderades för en kvalificerad medicinsk kostnad och om dina medicinska kostnader var mer än 10% av din inkomst. Lär dig IRS-reglerna för att använda en tidig distribution från din IRA för medicinska kostnader.
Två alternativ kan hjälpa dig att undvika tidig distributionsstraff:
- Du kanske kan ta ut de pengar du bidragit till en Roth IRA utan straff. Detta gäller inte för vinster och placeringsvinster i Roth IRA, utan bara för de medel du faktiskt har bidragit med. Läs mer i "När ROTH IRA-uttag är skattefria och när de inte gör det."
- Vissa 401K-planer gör det möjligt för dig att ta ett lån på upp till 50000 $ eller hälften av beloppet i din 401K, beroende på vilket som är mindre. Vanligtvis betalas lånet tillbaka under en period av fem år med pengar som automatiskt dras från din lönecheck. Du betalar ränta på lånet, men du betalar den räntan till dig själv - räntan går till din 401K. Om du tappar ditt jobb innan lånet betalas tillbaka måste du komma med det återstående saldot, annars betraktas det som en tidig utdelning och du betalar både inkomstskatt och böter på det. Läs mer i "Nio saker att veta om att låna från din 401 (k)."
Sälj dina saker
Ingen vill sälja sina saker för att betala för något så vardagligt som en självrisk. men desperata tider kräver desperata åtgärder. Om du inte kan skaffa dig din nästa omgång kemoterapi eftersom du inte kan betala avdragsgill din sjukförsäkring, är det dags att fundera på hur man samlar in pengarna.
Börja med att överväga att sälja värdefulla men onödiga saker som dina smycken, cykel, surfbräda, iPod eller skoter. Gå upp till att sälja andra värdesaker som din bil eller vigselring bara om du verkligen är desperat. Du kommer sannolikt att få ett bättre pris för saker om du säljer dem själv på en plattform som Craigslist eller eBay än om du tar dem till en pantbank eller sändningsbutik, men det tar mer ansträngning att sälja dem själv.
Ladda den
Att använda ett kreditkort, personligt lån eller kredit för att betala din avdragsgilla sjukförsäkring är ett tufft förslag. Det innebär att du pantsätter din framtid och blir djupare i skuld bara för att möta dina grundläggande utgifter. Om du inte kan betala din självrisk nu, hur betalar du nästa års självrisk medan du också betalar din skuld från årets självrisk?
Å andra sidan, om du behöver medicinsk behandling för att rädda ditt liv, förhindra permanent funktionsnedsättning eller hålla dig frisk nog för att behålla ditt jobb, är kredit det minsta av ondskan.
Kredit behöver inte betyda ett kreditkort. Det kan också betyda att du lånar från kapitalet i ditt hem, en vän eller familjemedlem eller tar ett personligt lån från en bank eller kreditförening.
Få tillgång till en välgörenhetsorganisation för finansiella svårigheter på arbetsplatsen
Många stora arbetsgivare har ett välgörenhetsprogram för anställda. Dessa donationer finansieras av små donationer från enskilda anställda och dras av donatorernas lön i lika stora belopp under året.
Anställda som står inför en ekonomisk svårighet en gång kan ansöka om välgörenhet för ekonomiskt stöd. Dessa välgörenhetsorganisationer kräver vanligtvis inte att du är givare för att få hjälp, men reglerna om hur mycket ekonomiskt stöd som kommer att ges, vem som kvalificerar sig och hur pengarna betalas ut varierar från program till program. Din personalavdelning eller personalavdelning är sannolikt din bästa informationskälla.
- Dela med sig
- Flip
- E-post